Första gången hem köpare program i Florida , Att köpa ett hus i Florida kan vara utmanande. Utbudet är tätt och efterfrågan och priserna ökar.
Om du är en husköpare av första gången i Florida Att navigera i processen, särskilt pengedelen, kan verka överväldigande.
Men det finns hjälp tillgänglig som kommer att göra processen enklare och du kan sätta köpet av ett hem inom ekonomisk räckvidd. En mängd olika gemenskaps-, statliga och federala program för första gången husköpare, särskilt Florida Housing Finance Corp. ., har resurser som sträcker sig från finansiell rådgivning och rådgivning till prisvärda inteckningsprogram.
Chip White, en bostadsköpechef för Florida Housing Finance Corp., känd som Florida Housing, sa att utmaningarna som Florida -bostadsköpare står inför är de som köpare från andra stater är medvetna om, främst ökande kostnader och leveransbrist i vissa delar av staten.
Program som Florida Housing, som är statens bostadsmyndighet, och andra statliga program arbetar med godkända långivare för att hjälpa förstagångsköpare i Florida med kostnadsfaktorn.
Programmen ger också annan ekonomisk hjälp, inklusive bidrag (pengar som inte behöver återbetalas) och andra höjningar för att hålla nere betalningar och kostnader.
Medianpriset för ett småhus i Florida 2020 var 264 000 dollar, enligt Florida fastighetsmäklare , en organisation som representerar fastighetsmäklare i Florida.
Statens ekonomer har förutspått att 347 000 människor kommer att flytta till Florida i år, nästan 900 personer om dagen. Många av dem kommer att vilja köpa hus. Därför kommer prisuppgången sannolikt att fortsätta.
Att veta vilka resurser som finns tillgängliga för att hjälpa dig att förstå och hantera den svåra marknaden kommer att göra processen mindre överväldigande och hjälpa dig att komma till ditt drömhem.
Betydelsen av Florida Homebuyer Resources
Första gången hem köpare program När du undersöker bostadsmöjligheter kommer du att se många akronymer relaterade till byråer, program och produkter. Att förstå alfabetets soppa är halva striden.
Några av de viktiga som vi kommer att referera till i den här artikeln är:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. , eller Florida bostäder. Detta är en go-to byrå för låg till måttlig inkomst Floridians vill köpa ett hem, tillhandahåller resurser och program för att göra processen tydligare och mer prisvärd.
- FHA - Federal Housing Administration, skapad under hjärtat av den stora depressionen 1934. FHA försäkrar bolån och byggnormer.
- HUD - US Department of Housing and Urban Development, som övervakar FHA, har också en mängd olika program som hjälper husköpare, inklusive veteraner och deras makar. HUD har inte bara program, utan bred vägledning om dina rättigheter som bostadsköpare, hur du köper ett hem och en inteckning med mera.
- USDA - Landsbygdsutvecklingsbyrån i det amerikanska jordbruksdepartementet har också program för bostadsköpare på landsbygden.
- GÅR - US Department of Veterans Affairs, som ger bostadslån till militärer, veteraner och deras makar.
- SMF - Privat inteckning försäkring, vanligtvis krävs för låntagare vars handpenning är mindre än 20%. Detta hjälper till att skydda långivare om låntagaren inte kan betala och tas tillbaka. De flesta låg- och måttlig inkomster första gången husköpare lån har en 3% handpenning, så detta är troligtvis nödvändigt om du köper ett hem.
Du kommer också att se många referenser till 30-åriga fasta bolån när du vill köpa ett hem. Det är alternativen för 90% av husköparna. En 30-årig fast ränta innebär att du betalar av bostadslånet i 30 år, med en ränta och en månadsbetalning som inte ändras. Dessa är de vanligaste bolånen, eftersom betalningarna är lägre och därför billigare än 15-åriga räntor.
Hjälp för första gången hemköpare i Florida
Statens hjälp att köpa ett hem i Florida . En av de första platserna att besöka om du är en första gång hemköpare i Florida är Florida bostäder . Det skapades av Florida -lagstiftningen för 35 år sedan för att säkerställa att invånarna i staten har prisvärda alternativ för att köpa bostäder på en utmanande marknad.
Florida bostäder arbetar med samhällen, ideella organisationer, utvecklare, den federala regeringen och mer för att utveckla och köra program som hjälper människor att hitta rätt hem i staten.
Florida bostadshjälp. Det har program för köpare, liksom hyresgäster, och även program för utvecklare som uppmuntrar dem att bygga billiga bostäder. Potentiella bostadsköpare måste uppfylla vissa inkomst- och kreditstandarder och måste köpa sitt första hem för att kvalificera sig för Floridas första husköpsprogram.
Florida Housing har tre huvudprogram för förstagångsköpare:
- Program för husköpare : Olika 30-åriga första räntelån med fast ränta för första gången husköpare genom deltagande långivare och långivare i hela landet, inklusive en 30-årig konventionell inteckning, din 30-åriga 3% Plus-inteckning och ditt Military Heroes-program för veteraner och aktiva militärer .
- Hjälpprogram för handpenningen : Hjälp för handpenningen och stängningskostnaderna i form av ett andra bostadslån som används med Florida Housing första bostadslån.
- Intygsprogram: En federal inkomstskatteavdrag som kan användas med en första inteckning, vilket hjälper till att generera inkomst för en låntagare att använda för att betala inteckning och andra hushållskostnader.
Det har också en State Housing Initiative Association som hjälper husköpare för första gången att hantera ekonomiska utmaningar specifika för vissa delar av Florida. Florida Housing arbetar med lokala myndigheter, samhällsbidragsorganisationer och städer (de som har fått HUD -bidrag för att driva ekonomisk utveckling). Det är värt att kolla in Florida Housing -webbplatsen för att se om ditt samhälle har ett program som kan hjälpa dig mest.
Här är detaljerna om Florida -bolåneprogram:
Florida HFA Preferred Conventional Loan
Florida HFA Preferred Conventional Loan är ett 30-årigt fast räntelån som ger första gången låntagare en paus i privat inteckning försäkring. Detta är det mest populära lånet Florida Housing erbjuder eftersom det minskar kostnaderna och gör att fler människor kan kvalificera sig, sa White.
Produkten erbjuder kvalificerade bostadsköpare minskade inteckningskostnader, högre programinkomst och köpeskillingsgränser än traditionella ”obligationslån” och är lättare (mindre pappersarbete) för våra deltagande långivare att komma från, sa han.
Kvalificerade låntagare behöver bara en privat inteckningförsäkring som täcker 18% av värdet, istället för de 35% som vanligtvis är standard när man lånar 97% av bostadsköpskostnaden (med andra ord, gör en handpenning på 3%).
Eftersom lånet erbjuder en billigare försäkringspremie är månadsbetalningarna lägre.
Florida HFA föredrar 3% Plus konventionellt lån
Detta har samma fördelar med det konventionella Florida HFA -lånet, men ger också bidrag för 3% handpenning och stängningskostnader. Eftersom det är ett bidrag behöver det inte återbetalas.
Statliga låneprogram för militära hjältar
Militär personal och aktiva veteraner kan dra nytta av flera program som hjälper till med 30-åriga fasta bolån, bland annat från FHA, VA och USDA Rural Development. Räntorna för dessa lån är vanligtvis lägre än konventionella, och de kan användas tillsammans med andra Florida Housing handbetalningar och stänga kostnadshjälpsprogram för att ytterligare minska kostnaderna.
HFA Preferred Grant
Florida Housing Preferred Grants ger 3% eller 4% av bostadsköpspriset att använda som handpenning och stängningshjälp. Det behöver inte återbetalas, utan måste användas med ett av Florida Housings första program för husköpare.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Hypotekskreditcertifikatprogrammet gör det möjligt för första gången hemköpare att kräva 10 till 50% av sin inteckning upp till $ 2000 så länge de bor i hemmet. Saldot kan fortfarande göras gällande som en inkomstskattelån. Krediten gäller såväl förstagångsköpare som veteraner som köper ett hus.
Kvalificerar sig till första gången Homebuyer -förmåner
En fras som du ständigt kommer att se när du undersöker ditt köpalternativ är kvalificerade köpare. För att kvalificera sig för program från Florida Housing, HUD och andra byråer får hemköparen inte överstiga en viss inkomst, men det varierar beroende på vilket län de bor i och hur stort hemmet är. Det finns också gränser för hur dyrt hemmet kan vara, vilket också varierar beroende på län.
Här är några saker som är standard, oavsett vilket av Floridas 67 län du bor i:
- En kreditpoäng på 620
- Fastigheten måste vara i Florida
- Det måste vara köparens primära bostad.
- Köparen måste gå en 6-8 timmars hemköparkurs.
Några av dessa är uppenbara, men ditt kreditbetyg är något du bör ägna särskild uppmärksamhet åt, oavsett vad din poäng är. Fair Isaac Corp., som sätter kredit- eller FICO -poäng, förändrar hur poäng görs och dåliga lån görs - för många personliga lån och andra faktorer kan innebära en lägre poäng. Det är definitivt värt att kontrollera din kreditpoäng och ta reda på hur du kan förbättra det om du funderar på att köpa ett hem.
Det finns också många andra faktorer som spelar in för att få en inteckning, oavsett vilka resurser du använder som förstagångsköpare.
Om din ekonomi är stark eller om du är orolig för att din kreditpoäng eller inkomst är för låg kan Homebuyer Assistant på Florida Housing -webbplatsen hjälpa dig att förstå vad du kan kvalificera dig för, samt ge information om var du kan ansöka. Lån.
Eftersom våra lån härrör från utbildade och programgodkända långivare över hela staten, listade vi också några av våra deltagande låneansvariga i guiden, sa White. Dessa långivare kan förkvalificera sig och avgöra vilka produkter som är bäst lämpade för låntagarens situation.
Nationella program för förstagångsköpare
Det finns också nationella husköpsprogram tillgängliga för att hjälpa husköpare för första gången att komma in i sitt drömhus.
En av de mest användbara webbplatserna att besöka är HUD: er. Att hjälpa människor att bli husägare är en av de viktigaste sakerna HUD gör, säger webbplatsen.
HUD erbjuder gratis rådgivning för dem som är intresserade av att köpa ett hem, och till och med program för lärare, brandmän, brottsbekämpning och andra som erbjuder rabatter på husköpskostnader under programmet Good Neighbor Next Door.
De vanligaste nationella bostadslånen är:
- FHA lån - Om din kreditpoäng är låg kan detta vara programmet för dig. Initiala FHA -betalningar för dem med en kreditpoäng på 580 eller högre börjar med 3,5% av köpet. Om din kreditpoäng är mindre än 580 kräver FHA en handpenning på 10% för att säkra lånet. FHA -lån kräver bolåneförsäkring under lånets hela livslängd.
- VA -lån - De som har tjänat eller tjänar i militären och deras makar kan få VA -lån via US Department of Veterans Affairs, varav några inte kräver handpenning eller inteckningförsäkring.
- USDA lån - Dessa lån har ingen handpenning för människor som bor på landsbygden, med inkomstkrav som varierar beroende på region. Låntagare med kreditpoäng under 640 har andra krav.
Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
Inriktad på kvalificerade aktiva militära medlemmar och veteraner, erbjuder dessa program 30-åriga fasta bolån för statligt försäkrade (FHA, VA och USDA) lån. Militära hjältar erbjuder lägre priser än Florida First, och du behöver inte vara en förstagångsköpare för att använda något av programmen. Låntagare kan kombinera dessa lån med en Florida Housing handbetalning och stängning av kostnadsbiståndsprogram.
FL HFA Preferred & Preferred PLUS konventionella låneprogram
Låntagare som kvalificerar sig för dessa konventionella 30-åriga fasta räntelån kommer att se lägre inteckningskostnader än jämförbara FHA-lån. Lån kan kombineras med handpenning och avslutande kostnadsstödsprogram. Två konventionella Preferred PLUS -lånealternativ ger kvalificerade låntagare 3 procent eller 4 procent bidrag för att betala ned betalning och stängningskostnader. Dessa bidrag behöver inte återbetalas. Bidraget på 4 procent kommer med en mycket högre ränta än standard Preferred och 3 procent Preferred PLUS -lån.
Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance Program
Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
Stödberättigade låntagare får upp till 7 500 dollar med 0 procents ränta på en uppskjuten andra inteckning som kan användas för handpenningen. Betalningen skjuts upp tills bostaden säljs eller fastigheten överförs, eller när lånet återbetalas eller refinansieras.
3% HFA Preferred Grant
Detta program ger kvalificerade låntagare 3 procent av bostadsköpspriset att använda för sin handpenning och stängningskostnader. Bidraget behöver inte återbetalas.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) -programmet
Kvalificerade förstagångsköpare kan göra anspråk på 50 procent av sin betalda bolåneränta, högst 2 000 dollar, i form av en skattelättnad varje år de bor i ditt hem. Skattelättnaden minskar skattebördan för låntagare för att frigöra mer inkomst som kan användas för inteckning och andra hushållskostnader.
Obs! Dessa program måste användas tillsammans med ett bostadslåneprogram i Florida.
Innehåll
- Betydelsen av Florida Homebuyer Resources
- Några av de viktiga som vi kommer att referera till i den här artikeln är:
- Hjälp för första gången hemköpare i Florida
- Florida Housing har tre huvudprogram för förstagångsköpare:
- Florida HFA Preferred Conventional Loan
- Florida HFA föredrar 3% Plus konventionellt lån
- Statliga låneprogram för militära hjältar
- HFA Preferred Grant
- Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
- Kvalificerar sig till första gången Homebuyer -förmåner
- Här är några saker som är standard, oavsett vilket av Floridas 67 län du bor i:
- Nationella program för förstagångsköpare
- De vanligaste nationella bostadslånen är:
- Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
- FL HFA Preferred & Preferred PLUS konventionella låneprogram
- Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance Program
- Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
- 3% HFA Preferred Grant
- Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) -programmet