Hur köper jag en bil utan kredit? . Om du nyligen har immigrerat till USA, är högskolestudent eller helt enkelt aldrig har tagit dig tid att bygga en kredithistoria , att köpa bil är inte omöjligt.
Det kan dock kräva en del vidare utredning för att säkerställa att du får bästa erbjudandet som finns - som tyvärr fortfarande kommer att bli dyrare än om du hade en etablerad och positiv kredithistoria. Det här är vad du behöver veta.
Hur inte kredit påverkar bilköpsprocessen
Om du inte har pengar att köpa en bil direkt behöver du ett lån för att finansiera hela eller hela försäljningspriset.
Men om du inte har en kredithistoria Det kan vara svårt att övertyga vissa långivare att ge dig kredit. Detta beror på att en persons kredithistorik och kreditpoängen som representerar det indikerar hur sannolikt de kommer att betala sina räkningar i tid.
Om du inte har en kredithistoria har långivarna ingen tidigare information som hjälper dem att avgöra om du är en ansvarsfull låntagare eller inte. För många långivare är den risken för hög, och de kan avslå din ansökan.
Det finns dock några auto -långivare som är specialiserade på att arbeta med människor som har liten eller ingen kredit. Även om det är möjligt att få ett lån godkänt genom dem, kan du vanligtvis förvänta dig att betala en avgift på högt intresse på ditt lån tills du kan skapa en tillräckligt bra kredithistoria för att refinansiera lånet i framtiden.
Även om du kvalificerar dig Du kan vara begränsad till begagnade bilar en tid, främst för att nya bilar vanligtvis kostar mer och du kanske inte kvalificerar dig för ett lån som är tillräckligt stort för att klara försäljningspriset.
Slutligen kan det att ha dålig kredit ha en negativ inverkan på dina bilförsäkringspriser. I de flesta stater använder bilförsäkringsbolag det som kallas en kreditbaserad försäkringspoäng för att bestämma din ränta. Även om det inte nödvändigtvis kommer att öka din ränta på egen hand, kan det av andra skäl. Hur som helst kan du förlora dina besparingar.
Hur man köper en bil utan kredit
Köp en bil utan kredit . Om du letar efter ett billån och vill undvika att utnyttjas, finns det några saker du kan göra. Här är några av de bästa alternativen för att köpa en bil utan kredit.
Skaffa en medunderskrivare
Om du har en kreditvärdig familjemedlem eller vän som är villig att ansöka med dig, kan du kanske kvalificera dig för ett billån även med några traditionella billångivare som annars skulle kunna skriva av det.
Det beror på att en medunderskrivare också är juridiskt ansvarig för att betala skulden. Så långivaren vet att om du inte betalar är det mer troligt att den andra personen på lånet betalar av skulden för att undvika en dålig kredit.
Sök överallt
Det är viktigt att jämföra alla finansiella produkter, men det är särskilt viktigt när du har dålig kredit. Det finns flera långivare som tar ut orimliga räntor och avgifter, som utnyttjar människor som är desperata efter kredit och inte vet alla sina alternativ.
Nöj dig inte med det första låneerbjudandet du får . Utforska dina alternativ noggrant för att hitta det autolån som bäst passar din nuvarande ekonomiska situation, säger Sean Messier, en kreditbranschanalytiker på Credit Card Insider.
Genom att jämföra de olika typerna av lån får du en bättre uppfattning om vilka villkor som är acceptabla och vilka som inte är det. Webbplatser som Auto Credit Express låter dig ansluta till välrenommerade långivare baserat på din kreditpoäng, vilket förenklar forskningsprocessen.
När du har några långivare att jämföra, bestämma dig för den som erbjuder de bästa villkoren för din situation.
En sak att vara uppmärksam på när du köper en bil utan kredit är en återförsäljare som erbjuder egenfinansiering. Dessa köper här, betalar här återförsäljare ibland inte annonsera några kreditkontroller eller tenderar att inte bry sig om hur din kredit historia ser ut.
Dessa återförsäljare tenderar dock att ta ut mycket högre räntor än till och med dåliga kreditgivare, och chansen till återhämtning är i allmänhet högre. De kanske inte heller rapporterar dina betalningar till de tre nationella kreditupplysningsföretagen, vilket kan hjälpa dig att fastställa din kredithistoria och kvalificera dig för bättre räntor i framtiden.
Spara för en stor handpenning
Vissa auto långivare som arbetar med låntagare utan kredit kan kräva en stor handpenning bara för att begränsa risken de tar på sitt lån. Men om du har tid att spara mer kan du ytterligare minska din kreditrisk och eventuellt sänka din ränta.
Ju högre din handpenning är, desto mindre kommer du att behöva låna och desto mindre kommer du att betala i ränta under lånets löptid.
Tänk på återförsäljarfinansiering
Du har förmodligen sett annonserna överallt: ingen kredit, inga problem. Så om du är en köpare med dålig kredit eller knappt någon kredit att visa, kan du få ett lån från din genomsnittliga bilhandlare? Det beror mest på återförsäljaren.
Om du har att göra med en ansedd, välmärkt återförsäljare som har anknytning till en stor bilhandlare, kan det vara i ditt intresse att ringa ett par samtal till ekonomichefen och be om några detaljer om lånet.
Men kan du arbeta med någon som inte har någon kredit? Och i så fall, vad skulle de behöva av dig för att bevilja detta lån? Det kan vara din arbetshistoria, eller kanske en medunderskrivare, men om du kan ge dem vad de ber om kan du kanske få en bra affär. Rätt återförsäljare kanske också kan anställa dig med bra bilförsäkring.
Tänk på gemenskapsbanker och kreditföreningar
De kreditföretag Eller så kan de små samhällsbankerna vara mer lätta att ge dig ett lån när de stora bankerna inte gör det. Hemligheten här är att veta var man ska leta. Till exempel kanske du vill söka efter långivare som har husköpsprogram för första gången. Dessa var faktiskt utformade för människor som har liten eller ingen kredit.
Eftersom de kommer att se bortom din kreditpoäng kan de vara intresserade av andra faktorer: anställningstrygghet, lönebubbar, månatliga nyttobetalningar och varför du inte har någon kredit just nu. Om det är något de tycker är acceptabelt kan du kanske få ett lån.
Marknadslån
Idag kan du hitta en marknad för allt, och detta inkluderar lån. I det här fallet kommer du att arbeta med en mäklare, någon som kommer att analysera dina finansiella data och presentera dina villkor för potentiella backers. De kommer att bestämma om de ska bevilja dig lånet eller inte, baserat på den information de har fått från mäklaren.
För- och nackdelar med att köpa en bil utan kredit
Som du redan kan se är det möjligt att skaffa en bil utan kredithistorik. Innan processen påbörjas är det dock viktigt att känna till fördelarna och nackdelarna med att göra det.
Fördelar
- Fördel: det kan hjälpa dig att bygga upp din kredit Du kan inte bygga kredit utan att ta kredit, och ett billån från en långivare som rapporterar kontoaktivitet till kreditbyråerna kan vara en bra start.
- Fördel: Skaffa en bil när du behöver den Om du inte kan vänta med att bygga upp din kredithistorik på ett annat sätt kan det bli en bil nu att få ett lån utan kredit nu.
- Fördel: du kan refinansiera senare Att få ett lån utan kredit är dyrt. Men när du bygger upp din kredithistorik under ett eller två år kan du ansöka om att refinansiera ditt första lån, eventuellt till en mycket lägre ränta och bättre övergripande villkor.
Nackdelar
- Nackdel: det är dyrt Även om du undviker att köpa här, betala här -återförsäljare kan du sluta med en ränta över 20% - något jag såg när jag arbetade med bilfinansiering. Beroende på värdet på din bil och hur mycket du lånar kan du slutligen betala lika mycket ränta som du gjorde på bilen.
- Nackdel: Du behöver mer pengar för handpenningen Det blir svårt att hitta en långivare som finansierar en bil åt dig utan förskottsbetalning. Faktum är att de oftast kräver en högre avgift än normalt för att få ett lån. Det finns dock ingen hård och snabb regel, så kontakta långivarna innan du ansöker om tärnorna.
- Nackdel: Risk för bedrägerier och rovdjur Det finns många bedragare och rovdjur långivare som utnyttjar människor som tror att de inte har något annat val. Om du blir ombedd att betala pengar innan du ens går till återförsäljaren eller lånevillkoren verkar upprörande (massor av avgifter och räntor på 30% eller mer), är det stora röda flaggor.
Överväg att vänta tills du kan skapa en kredithistorik
Om du inte har ett godkännande och kan vänta ett tag innan du behöver en bil, överväg att ta dig tid att bygga en kredithistoria och skapa god kredit innan du ansöker om ett billån.
Ett sätt att göra detta är genom att lägga till en vän eller släktings kreditkortskonto som en auktoriserad användare. Om kontot har en bra betalningshistorik och ett relativt lågt saldo kan du få kreditfördelarna med kontot utan ansvar för att betala saldot.
Ett annat sätt är att öppna ditt eget kreditkortskonto. Ett säkert kreditkort är ett typiskt alternativ för personer utan kredit. Dessa kort fungerar på samma sätt som vanliga kreditkort, men kräver en deposition i förväg, som du kan få tillbaka efter att du har visat ansvarsfull användning av kreditkortet eller när du stänger ditt konto.
Om du vill undvika en insättning finns det några osäkra alternativ som inte är hemska, som Deserve Classic Mastercard och Petal Visa -kortet. Dessa kort är speciellt utformade för personer utan kredithistoria och kan hjälpa dig att bygga kredit genom att använda dem regelbundet och betala din faktura i tid varje månad.
Håll en betalningshistorik i tid till varje pris, säger Messier, eftersom det här är den enskilt viktigaste faktorn för att bestämma din kreditpoäng.
Slutligen, överväga att få ett kredituppbyggande lån, som kan hjälpa dig att bygga en kredithistoria utan extrema räntor.
När du har byggt upp kredit i minst sex månader får du ett FICO -kreditbetyg, vilket kan hjälpa dig att förbättra dina chanser att få ett billån på anständiga villkor. När din poäng är 670 eller högre , det kommer att betraktas som bra, vilket kommer att öppna dina alternativ ännu mer.
Vad ska man göra om man inte kan vänta
Om du inte har tid att arbeta med att bygga upp din kredithistoria, överväga att få ett billån nu från en ansedd långivare och fokusera på att bygga din kredit under de kommande sex månaderna till ett år. När din kreditpoäng är i ett bra intervall kan du ansöka om att refinansiera lånet, vilket kan spara dig mycket pengar om det kommer med en lägre ränta.
Men när du handlar ska du försöka göra det snabbt.
Tack vare vissa kreditrapporteringspolicyer, om du ansöker om flera autolån på kort tid, kommer endast en noggrann undersökning att räknas på din kreditpoäng, säger Messier.
Denna period varar vanligtvis 14 dagar, men är ibland längre.
slutsats
Att få ett lån utan kredit är kanske inte en lätt uppgift och det kan ta lång tid. Men med tålamod kan du kanske få en bra affär, även om du inte är amerikansk medborgare. Du behöver bara hitta rätt långivare för att hjälpa dig.
Innehåll
- Hur man köper en bil utan kredit
- Skaffa en medunderskrivare
- Sök överallt
- Spara för en stor handpenning
- Tänk på återförsäljarfinansiering
- Tänk på gemenskapsbanker och kreditföreningar
- Marknadslån
- För- och nackdelar med att köpa en bil utan kredit
- Fördelar
- Nackdelar
- Överväg att vänta tills du kan skapa en kredithistorik
- Vad ska man göra om man inte kan vänta