Om du inte betalar din kreditkortsräkning kommer du sannolikt att debiteras a förseningsavgift , saknar din frist och måste betala dröjsmålsränta . Din poäng krediten kommer också att sjunka om det är försenat åtminstone 30 dagar i betalningen av kreditkortsräkningen. Om du fortsätter utan att betala kan utgivaren stänga ditt konto, även om du kommer att vara ansvarig för fakturan.
Om du inte betalar räkningen tillräckligt länge kan emittenten så småningom stämma honom att betala eller sälja din skuld till en inkassobyrå (vem kan stämma dig). Men det är inte allt eller ingenting med kreditkortbetalningar. Det är en helt annan historia om du bara betalar minimikvantitet krävs .
Om du alltid betalar minst det minimum som krävs före förfallodagen , kommer ditt konto att förbli i gott skick Och du kommer inte att behöva stå för sena avgifter, straffavgifter eller kreditskada. Du kommer bara att behöva betala ränta på det återstående saldot till den korta kursen.
Detta är vad som händer om du inte betalar ditt kort:
- Om du betalar det lägsta som krävs men inte hela förfallodagen: Ditt totala obetalda saldo kommer att tillkomma ränta baserat på ditt korts vanliga APR. Du kommer också att förlora din frist, så nya köp kommer också att få ränta direkt.
- Om du inte betalar något: Ditt konto kommer att rapporteras försenat till kreditbyråerna efter två missade utgångsdatum. Det kommer att skada din kreditpoäng. Dessutom kan en tilläggsavgift på upp till $ 38 läggas till ditt saldo (men kan inte överstiga din lägsta betalning). Din utfärdare kan också tillämpa en påföljd APR på nya köp, även om de måste meddela dig 45 dagar i förväg.
- Om du är 60 dagar sen med minsta betalning: emittenten kan tillämpa en straff APR på hela ditt befintliga saldo.
- Om du är 180 dagar försenad med minsta betalning: kreditkortsföretaget måste avskriva din skuld (betrakta det som en förlust för skatter). Men det betyder inte att de slutar försöka få dig att betala. De kan sälja din skuld till en inkassobyrå eller så kan de välja att stämma dig.
- Om du inte betalar mellan 3 och 15 år: du är sårbar för en rättegång, beroende på i vilket tillstånd du bor. Receptbelagd skuld är inte ett giltigt försvar förrän din stats preskriptionstid upphör att gälla. Om du förlorar en stämningsansökan och beordras att betala, kan dina löner eller bankkonto vara garnerade.
Så slutresultatet är att du alltid ska försöka göra minst minsta betalning på ditt kreditkort. Visst, du är fortfarande skyldig ränta, men du behöver inte hantera de andra negativa konsekvenserna av att inte betala ditt kreditkort.
Om du har hamnat efter är det viktigaste att komma ikapp dina missade lägsta betalningar och få ditt konto tillbaka till nuvarande status. Därefter bör ditt mål vara att betala av hela det förfallna beloppet två månader i rad. Även om det är lättare sagt än gjort, kommer det att återställa din frist och stoppa ackumuleringen av nytt intresse.
Vad ska man göra när man inte kan betala
Vad händer när det bara går att uppfylla minimibetalningarna och du har bestämt dig för att du inte kan betala dina kreditkortsräkningar?
Bara det här: När den finansiella verkligheten spårar ur vårt dagliga liv är det dags att vidta åtgärder. Smart, bestämd och livsförändrande handling.
Ju längre du väntar med att hantera ett kreditkortsproblem, desto dyrare kan din situation bli, säger Bruce McClary, vice ordförande för National Foundation for Credit Counseling. Att hamna efter på dina betalningar kan leda till högre räntor, ytterligare påföljder och en minskning av din kreditpoäng.
Alla dessa olyckliga konsekvenser kan ha en ringverkan som äventyrar andra finansiella prioriteringar. Även om tiden inte är din vän när du befinner dig i en kreditkris, ska du aldrig tro att det är för sent att be om hjälp.
Var och hur man får hjälp
Den goda nyheten är att det finns åtgärder - omedelbara, mellanliggande och långsiktiga - som du kan vidta för att få rätt. Från och med nu:
Kontakta kortutfärdarna
Regel n. # 1 är att du ska informera dina fordringsägare om att du har ekonomiska problem. Förklara din situation. Om du kämpar ekonomiskt (du har blivit uppsagd eller har oväntade utgifter) är det mer troligt att du minskar din slack genom att ange fakta. Även om det helt enkelt är ett problem med överutgifter, om du har varit i tid hittills, kan de le mot dig.
De kanske kan ge dig lite lättnad medan du löser din ekonomiska situation, säger McClary. Men om du inte frågar vet du aldrig vad de kan göra för att undvika att du hamnar efter på dina betalningar.
Även om det inte finns någon garanti för hur de kan hjälpa, kan de tillåta en månads räntebetalning eller till och med tillåtelse att hoppa över en betalning.
Du kommer inte att vara den första nödställda kunden som kontaktar din borgenär. Fråga vad de vanligtvis gör för andra i din situation.
När du gör det, försök att förhandla fram lite mildhet. Att skicka en delbetalning utan förklaring hjälper inte; Erbjuder att göra det medan du pratar med din borgenärs representant.
När du försöker ta reda på saker, gör inte löften som du inte kan hålla.
Få hjälp utifrån
Det du behöver är en hand. Experter gör det sällan ensam. De bästa professionella golfspelarna litar på sina tränare. Så gör de bästa tennisspelarna, Pro Bowl quarterbacks och All-Star basebollspelare. Presidentkandidater förlitar sig på alla slags strateger.
Varför ska inte människor som inte lyckas med penninghantering också rekrytera experter?
Prata med en personlig ekonomisexpert som en ideell kreditrådgivare, sa McClary. De kan ge dig personlig vägledning för att hjälpa dig att övervinna dina kreditkortsutmaningar och komma tillbaka på rätt väg mot dina ekonomiska mål.
Inte mindre än den federala regeringens Consumer Financial Protection Bureau håller med och tillägger: Innan du registrerar dig, fråga om du kommer att debiteras, hur mycket och vilka tjänster som kommer att tillhandahållas.
Undvik vinstdrivande företag och kör om du hör något av följande:
- Avgifter som samlas in innan du betalar av dina skulder
- Garantier som kan få din skuld att försvinna
- Det rekommenderas att sluta kommunicera med borgenärer.
- De säger till dig att sluta göra minsta betalningar
Precis som Marie Kondo ställer sina kunder till svars för att de har åtagit sig att ordna sina liv i strävan efter frihet och glädje, kommer en anmälan till ett skuldhanteringsprogram med en ideell kreditrådgivare att leda dig från ditt berg av skräp mot finansiell frihet.
Med tanke på B -ordet: Konkurs
Tänk noga på detta, för när du har förbundit dig till konkurs , baksmällan kommer att bestå ett tag: sju år om du väljer kapitel 7, en direkt konkurs där de flesta av dina tillgångar likvideras för att täcka dina skulder, medan resten är löst; 10 år om du väljer kapitel 13 omorganisation, där du kommer med en plan för att betala dina fordringsägare, genom en mellanhand, i tre till fem år.
Konkurs, säger Dan Grote, en partner i Denver-baserade Latitude Financial Group, är en typ av sista utvägsituation, men det är lämpligt för vissa situationer och betyder inte att det är ett dödligt slag. Det är en ändring som är lämplig när det verkligen inte finns något annat alternativ.
Undersök dina utgifter; Omvärdera din budget
Du har en budget, eller hur? Annars kan du ställa in en med hjälp av valfritt antal kostnadsfria budgeteringsappar eller online -budgeteringsprogram. Nyckeln, säger Cecilia Case, en pengarstränare i Portland, Oregon, är att stoppa blödningen. ... [Människor] måste hitta ett sätt att sluta hamna i mer skuld.
I linje med detta uppmuntrar Alexandra Tran, en finansiell bloggare och digital marknadsföringsspecialist med ett nationellt e-handels- och logistikföretag, dig att besatta dina bankkonton. Hon spårar hennes dagligen med hjälp av Credit Karma och bankappar.
När jag ser mina pengar, säger Tran, vet jag när jag inte borde spendera.
Följaktligen skulle detta vara en bra tid att kontrollera dina kreditkort och kontoutdrag för automatiska prenumerationsbetalningar som du sällan använder eller kan klara dig utan. Det här är också en bra tid att ta en titt på vart dina pengar tar vägen.
I slutändan handlar det om att vinna med pengar att spela bra offensiv, bra försvar och speciallag - det spårar, sa Grote. Du uppnår det du spårar.
Lägg till inkomstströmmar
Förutom att minska dina utgifter, håll utkik efter sätt att öka din inkomst. Förtjänar du en höjning? Ta reda på varför du förtjänar det (Tips: Anledningen kan inte vara att du behöver mer pengar - alla gör det), skriv ett förslag som är kopplat till ditt marknadsvärde och prata med din chef.
Se var du kan få fotfäste som frilansare eller i spelekonomin. Utforska Upwork, Guru och TaskRabbit, för att nämna tre, som förbinder arbetssökande med dem som behöver fullständiga jobb.
Det är bättre att vara egenföretagare inom ett område du har erfarenhet av, men det är inte nödvändigt, säger Priyanka Prakash, en författare på Fundera i New York. Du kan börja med att ta ut en låg timpris för att locka kunder. Om du gör ett bra jobb får du bra recensioner från kunder och du kan höja din skattesats.
Det finns några fantastiska sätt att komma ur skulden och få ordning på din ekonomi, säger Vicky Eves, en finansiell bloggare från Wiltshire, Storbritannien (ibeatdebt.com), så fastna inte i en skåran och tro att du är begränsad till en eller två alternativ!
Vad Eves gjorde är verkligen nytt, han visas i ett tv -program och tjänar tillräckligt för att radera hälften av sin skuld. Okonventionellt, förstås. Utanför boxen? Absolut? Realiserbar? Vi har hört sämre idéer.
Har du saker att sälja online? Från eBay till Craigslist till Poshmark och mer, det har aldrig varit en bättre tid att få det bästa priset för saker du kan leva utan.
Framför allt, dra inte tillbaka. Att undvika borgenärers kontakter gör dina ekonomiska frågor värre. Att undvika kontakt med vanliga människor kan leda till depression och känslor av hopplöshet.
Det är mycket stress med ekonomiska svårigheter, så att göra saker för att hålla humöret uppe är också viktigt, säger Olga Kirshenbaum, ägare till Rags to Riches Consulting. Att delta i nätverks- och volontärevenemang kan vara ett sätt att hålla sig engagerad och ansluten, kanske kan det leda till ditt nästa jobb.
Du kan komma på fötter igen. Och du kan förmodligen göra det snabbare än du trodde var möjligt. Handla, kommunicera, rådfråga experter, håll kontakten och ta kontrollen. Du kommer att bli förvånad över var du är den här gången nästa år.
Konsekvenser av att inte betala
Lyssna, det händer. En nödutgift dyker upp. Du attackeras av en medicinsk nödsituation eller naturkatastrof. Den federala regeringen stänger i mer än en månad. Eller kanske du bara över budget. Oavsett anledning kommer inget bra av att inte betala dina kreditkortsräkningar. Allt finns där i avtalet från dess emittent.
Bara för att lägga till skräcken: Om du ligger efter med dina betalningar, tänk inte ens på att försöka samla dina mil eller belöningspoäng.
Avgifter för sen betalning
Att betala för sent kan resultera i en sen avgift på upp till $ 25 för det första brottet. Och det läggs direkt till ditt saldo, vilket ger dig ännu mer att betala för. Senare försenade betalningar kan resultera i ännu högre avgifter, upp till $ 35.
Den goda nyheten är att en sen betalningsavgift inte kan vara högre än den minsta betalningen. Om du är sen med minst $ 10, kan din sena avgift inte överstiga $ 10. Som ett resultat av detta ställer många kreditkortsutgivare in sina lägsta betalningar till $ 25 eller mer.
Påverkan på din APR
Ytterligare en anledning att hänga med: konton som är sena de senaste 60 dagarna medför kraftiga räntehöjningar, upp till 30% i vissa fall.
Det är dåligt, eller hur? Ännu värre, ditt avtal kan föreskriva, även om du kvalificerar dig för en APR-återföring på köp före straff om du betalar i tid i sex månader, kan straffsatsen fortsätta på nya köp på obestämd tid.
Om du jonglerar med kreditkortsräkningar, bör du tänka på några saker:
- Vissa kortutgivare har inte straffavgifter som en del av sina avtal. Kontrollera dina avtal för att se om så är fallet med något av dina kort.
- Om du har ett nollintressekort, se till att hålla det uppdaterat, annars kan du tappa din introduktionsavgift.
- Om du har mer än ett kort från en utfärdare i din plånbok kan förseningen för ett av dessa kort öka APR på de andra.
Påverkan på kreditpoäng
Tillsammans med högre avgifter och APR kan sena eller sena betalningar sänka din kreditpoäng. Intressant nog har kortutgivare och kreditupplysningsföretag olika definitioner av fördröjning. Även om borgenären kan starta avgifter och andra avgifter den första dagen efter förfallodagen, är ditt konto inte kriminellt i kreditbyråernas ögon förrän 30 dagar har gått.
Betalningar i tid utgör 35% av konsumentens kreditpoäng, så försenade betalningar kan leda till betydande straff. Någon med ett oklanderligt rekord kan få upp till 100 poäng för en enda sen betalning. De med mindre stjärnhistorik förlorar färre poäng för sena betalningar; otillförlitlighet är redan inbyggd i dina poäng.
MyFICO.com Det uttrycker det tydligt: ytterligare sena betalningar, liksom betalningar som ska betalas inom 60 eller 90 dagar eller mer, kan stänga en kreditpoäng, vilket kan ingå i skuldavveckling (där borgenären accepterar mindre än det belopp som är skyldigt)
Myten om delbetalning
Utgivare av kreditkort delar inte ut priser för ditt deltagande. Det vill säga, de kommer inte att frikänna sena betalare för att skicka mindre än det minsta beloppet. I avsaknad av tidigare avtal kommer din borgenär att betrakta en delbetalning som i huvudsak motsvarar en försenad betalning.
En varning: flera delbetalningar som uppfyller eller överskrider minimibeloppet och som anländer före förfallodagen kommer att bibehålla ditt goda rykte.
Likvidation
Avbokningar sker när kortutgivaren drar slutsatsen att en skuld inte kan dras in, vilket vanligtvis uppstår när ett konto är förfallet 180 dagar, det vill säga sex månader utan en minsta betalning. En rabatt gör det möjligt för borgenären att kräva skatteavdrag för dålig skuld; Detta betyder emellertid inte att gäldenären är avslappnad.
Emittenten kan fortsätta att söka vad som är skyldigt via en inkassobyrå eller sälja kontot med stor rabatt; du kommer dock att vara kvar på kroken för hela beloppet.
Om din skuld är såld, var helt säker, om du är villig och kan göra betalningsarrangemang skickar du pengar till den nya faktiska ägaren till ditt konto. Insamlingsbedrägerier finns i överflöd och rovar på ofrivilliga gäldenärer.
Dessutom kan du räkna med att din kreditvärdighet får ett svart öga som håller i upp till sju år. En rabatt, tillsammans med posten för sena betalningar, kommer att göra det svårt att kvalificera sig för ny kredit, från bolån till autolån och personliga lån till nya kreditkort. Du kan fortfarande få en, men den kommer med en mycket hög ränta.
Kom också ihåg detta: Om du kan förhandla om en uppgörelse för mindre än det belopp du är skyldig kan du vara ansvarig gentemot IRS för det belopp som är förlåtet. Rådgör med en inkomstskattexpert om konsekvenser.
Kort sagt, angående avbokningar vill du absolut inte åka dit.
Inkassorer och panträtt
Ha säkerhet: När de har förvärvat rättigheterna till din skuld kommer inkassobyråerna att gå efter dig. Det är vad de gör.
Medan det enligt lag är begränsat till direkt trakasserier, hot eller falska uttalanden, kommer insamlingsbyråer att vara ihållande, till viss del, och kommer att kontakta dig på olika sätt: telefon, text, e -post, vanlig post, tills du meddelar det skriftligt till honom , att slå ut honom. Ett uppehållsbrev som skickas med certifierad post är det bästa sättet att stoppa kommunikationen.
Därefter hör du troligtvis bara två gånger från dem: en gång för att berätta att de kommer att sluta kontakta och en gång att berätta för dig (eller din advokat, om du är representerad i frågan) att de har stämt i ett försök att återhämta sig. Skuld.
Om du får en stämning, lägg den i din kalender. Att inte dyka upp för ett domstolsdatum innebär att du automatiskt förlorar.
Om kortutgivaren eller inkassobyrån vinner en dom i domstol, vilket innebär att domaren beordrar dig att betala, kommer resultatet att rapporteras till kreditbyråerna, vilket sänker din kreditpoäng.
Om du beordras att betala kan du garnera dina löner och / eller frysa dina bankkonton. Dessutom kan du komma att debiteras för juridiska avgifter som kortutgivaren eller insamlingsbyrån ådrar sig för de åtgärder som krävs för att försöka samla in.
Varning:
Detta är en informativ artikel.
Redargentina ger inte juridisk eller juridisk rådgivning och är inte heller avsedd att ses som juridisk rådgivning.
Tittaren / användaren av denna webbsida bör endast använda ovanstående information som en vägledning och bör alltid kontakta källorna ovan eller användarens regeringsrepresentanter för att få den mest aktuella informationen vid den tidpunkten, innan han fattar ett beslut.
Källor:
Porter, T. (2018, 17 november) Amerikanska hushållsskulder är nästan 1 biljon dollar högre än den var före lågkonjunkturen 2008. Återvunnet från https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 nov 2018) Högriskhöjningar: Kreditkortbrott är på toppen av finanskrisen i de minsta 4 705 amerikanska bankerna. Återhämtad från https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 maj 2018) Betalning av medicinska kriser, ekonomisk pensionärsskräck. Återhämtad från https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 januari) När du inte kan göra din minsta kreditkortsbetalning. Återhämtad från https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 november 2018) 6 stora kreditkortsfel. Återhämtad från https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 augusti) Hur påverkar en försenad betalning din kredit? Återhämtad från https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Innehåll
- Detta är vad som händer om du inte betalar ditt kort:
- Vad ska man göra när man inte kan betala
- Var och hur man får hjälp
- Kontakta kortutfärdarna
- Få hjälp utifrån
- Med tanke på B -ordet: Konkurs
- Undersök dina utgifter; Omvärdera din budget
- Lägg till inkomstströmmar
- Konsekvenser av att inte betala
- Avgifter för sen betalning
- Påverkan på din APR
- Påverkan på kreditpoäng
- Myten om delbetalning
- Likvidation
- Inkassorer och panträtt
- 25 motiverande bibelverser om ...
- Hur man köper en bil utan kredit
- Mitt bankkort stals och de tog ut pengar, vad gör jag?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Vad är det för något?
- Hur man ansöker om ett Walmart -kreditkort
- Hur hyr man en lägenhet utan kredit i USA?