Hur vet jag hur mycket pengar jag har i mina 401k? Om du redan har en 401 (k) och vill kontrollera balansen är det ganska enkelt. Du bör få ditt kontoutdrag på papper eller elektroniskt . Om inte, prata med avdelningen för Personalresurser för ditt jobb och jag frågade vem leverantören är och hur jag får åtkomst till deras konto. Företagen hanterar inte traditionellt pensioner och pensionskonton. De läggs ut på investeringsförvaltare.
Några av de bästa 401 (k) investeringsförvaltarna inkluderar Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Få rapport, T. Rowe Price ( KAST ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones och andra.
När du vet vem plan sponsorn eller investeringsförvaltaren är kan du gå till deras webbplats och logga in eller återställa din inloggning för att se ditt kontosaldo. Räkna med att gå igenom några säkerhetsåtgärder om du inte har ett användarnamn och lösenord för kontot.
Mycket av detta bör täckas när du startar 401 (k) när du anställs eller när alternativet för pensionskonto är tillgängligt för dig. Detaljer som bidrag, företagsmatchning och information om hur du kontrollerar din balanshistorik och aktuella innehav bör tillhandahållas.
Att hitta en 401 (k) på ett jobb du inte längre är i är lite annorlunda.
Låt oss säga att du säger upp jobbet och börjar ett nytt. Du rullade inte över din pension till en IRA. De pengarna försvinner inte. Den finns kvar, den tillhör dig fortfarande. För att få det, kontakta Personalresurser från din tidigare arbetsgivare . Om det har varit ett nytt drag bör det inte vara för svårt att spåra det. Om det har varit ett tag är det bra att ha gammal identifiering och uttalanden att visa.
Hur kan jag ta reda på mitt 401K -saldo?
Hur kontrollerar jag min 401k. Genom att använda en 401 (k) plan för att spara till pension kan du lägga dina besparingar på automatisk pilot med automatiska löneavdrag. Dessutom får du skattebefrielse för dina bidrag och intäkterna beskattas inte förrän du tar ut utbetalningarna från kontot. För att säkerställa att du är på väg mot din drömpension bör du emellanåt kontrollera ditt 401 (k) saldo. Förutom att du känner till ditt saldo på 401 (k) är det också viktigt att du vet hur mycket av ditt konto du har köpt, särskilt om du funderar på att byta jobb inom en snar framtid.
Kontrollera ditt 401 (K) planbalans
Din 401 (k) plan krävs för att ge dig en individuell förmånsanalys minst en gång om året om din 401 (k) -plan inte tillåter dig att styra investeringar på ditt konto eller minst varje kvartal om du kan styra dina investeringar.
Förutom dessa kontoutdrag, några 401 (k) planer erbjuder onlineåtkomst till dina pensionskonton för att kontrollera ditt saldo eller balansera din portfölj. Personalavdelningen i ditt företag kan ge dig all information Du måste skapa en online -inloggning för att kontrollera ditt saldo på 401 (k).
Hur mycket ska jag ha i min 401k?
Det finns inget entydigt svar på frågan: Hur mycket ska jag ha i mina 401k? Även om du bör börja investera i en 401k så snart som möjligt, kanske vissa människor inte får den möjligheten direkt, och det är okej. Poängen är att göra det när du kan.
När du äntligen börjar investera finns det några bra tumregler som hjälper dig att fatta ett vettigt beslut om hur mycket du ska ha i dina 401k.
- Vid 30 års ålder , bör du ha minst ett års inkomst på din 401k. Det betyder att om du tjänar 60 000 dollar borde du ha sparat det beloppet på dina 401 000 kronor.
- Vid 40 års ålder , bör du ha minst tre års inkomst på din 401k. Det betyder att om du tjänade $ 80 000 när du fyllde 40, borde du ha sparat minst $ 240 000 på din 401 000 kr.
- Vid 50 års ålder , bör du ha minst fem års inkomst på din 401k. Det betyder att om du ökade din inkomst till $ 100.000, bör du ha $ 500.000 sparat i dina 401 000.
- För pensionsålder (65 år) , måste du ha minst åtta års inkomst på din 401k. Det betyder att om du ökade din inkomst till $ 150 000, bör du spara $ 1 200 000 på dina 401 000 kronor.
Detta är naturligtvis bara allmänna regler. Det betyder att de bara ger dig en grov uppskatta vad de helst ska ha när de når dessa åldrar. De tar inte hänsyn till din individuella inkomst och erfarenhet.
I verkligheten finns det inget enda svar på hur mycket du ska ha i din 401k, och alla som säger till dig annars ljuger antingen eller bara inte vet.
Jag kan dra ut massor av siffror och visa hur mycket någon i 20- och 30 -årsåldern sparar, men det skulle vara totalt slöseri med tid av två skäl:
- Det är omöjligt att rättvist jämföra två investerare. Alla har sin egen unika besparingssituation. Det är därför det vore dumt att jämföra doktorsexamen. En student sadlade med tusentals studielånskuld med trustfonden som precis fick ett bekvämt sexsiffrigt företagsjobb den första månaden efter college. Båda kommer att spara väldigt olika, så det är inte värt att jämföra dem.
- De flesta människor är inte ekonomiskt redo för pension. American Institute of Certified Public Accountants publicerade nyligen en studie som visade att nästan hälften av alla amerikaner är osäkra på att de har råd med pension. Det är ännu läskigare när man tänker på att många överskattar hur mycket sparande de kommer att kunna använda när de går i pension .
Så istället för att oroa dig för detaljer som hur mycket du borde ha sparat, fokusera på framtiden. Det viktiga är att du:
- Gör din forskning. Vad du redan gör genom att läsa den här artikeln.
- Att bli disciplinerad. Det innebär att hela tiden spara pengar.
- Börja tidigt. Den bästa tiden att börja investera var igår. Den näst bästa tiden är just nu. Så börja och oroa dig inte för resten.
Det är därför det är så viktigt att du förstår exakt vad din 401k är och varför det är så viktigt för din pensionsstrategi.
Obligation: Att ha mer än en inkomstström kan hjälpa dig att ta dig igenom tuffa ekonomiska tider. Lär dig hur du börjar tjäna extra pengar med min GRATIS Ultimate Guide för att tjäna pengar
Vad är en 401k?
En 401k är en kraftfull typ av pensionskonto som många företag erbjuder sina anställda. För varje löneperiod sätter du in en del av din lönecheck före skatt på kontot.
Det kallas ett pensionskonto eftersom det ger dig enorma skattefördelar om du inte tar ut dina pengar förrän du fyller 59½ (pensionsålder).
Och det finns flera fördelar med att ha ett 401k -konto:
- Investeringar före skatt. Pengarna du bidrar till en 401k -plan beskattas inte förrän du tar ut dem till 59½, vilket betyder att du har mycket mer pengar att investera i sammansatt tillväxt. Om pengarna placerades på ett normalt investeringskonto går en del av dem till inkomstskatt.
- Gratis pengar med arbetsgivarmatchning. De flesta företag som erbjuder 401k matchar dig 1: 1 upp till en viss procent av din lön. Låt oss säga att ditt företag erbjuder en matchning på 5%. Om du tjänar $ 100 000 / år och investerar 5% av din årslön ($ 5000) kommer ditt företag att matcha dig $ 5000, vilket fördubblar din investering. Det är gratis pengar!
- Automatisk investering. Med en 401k tas dina pengar ur din lönecheck och investeras automatiskt, vilket innebär att du inte behöver gå in på ett mäklarkonto för att investera varje månad. Detta är ett utmärkt psykologiskt trick för att hålla dig att investera.
Kolla in grafiken nedan som illustrerar varför du alltid ska investera i din 401k:
| År | Dina bidrag | Arbetsgivarens match | Balans utan arbetsgivarersättning | Jämvikt med arbetsgivarens motsvarighet |
| 25 | $ 5000 | $ 5000 | $ 5.214 | 10 428 dollar |
| 30 | $ 5000 | $ 5000 | 38 251 dollar | 76 501 dollar |
| 35 | $ 5000 | $ 5000 | 86 792 dollar | 173 585 dollar |
| 40 | $ 5000 | $ 5000 | $ 158,116 | 316 231 dollar |
| Fyra fem | $ 5000 | $ 5000 | 262 913 dollar | 525 826 dollar |
| femtio | $ 5000 | $ 5000 | 416 895 dollar | 833 790 dollar |
| 55 | $ 5000 | $ 5000 | $ 643 145 | 1 286 290 dollar |
| 60 | $ 5000 | $ 5000 | 975 581 dollar | 1 951 161 dollar |
| Sextiofem | $ 5000 | $ 5000 | 1350 762 dollar | 2 701 525 dollar |
Så ett bra svar på hur mycket jag ska ha i min 401k är åtminstone tillräckligt för att arbetsgivaren ska matcha. Och egentligen finns det bara två skäl att INTE investera i en 401k:
- Du är instängd på en öde ö och personalförmåner saknas.
- Din nuvarande arbetsgivare erbjuder inte 401 000 kr.
Om din arbetsgivare erbjuder en 401k -plan med en match, var noga med att ringa din HR -representant och registrera dig för det så snart som möjligt.
Om din arbetsgivare INTE erbjuder en 401k -plan, registrera dig ändå (men du vill inte investera i den - kolla in min video nedan för mer information).
När du gör det kanske du börjar undra hur mycket du ska ha i din 401k. Och svaret beror på flera faktorer.
Hur mycket kan du bidra med på ditt pensionskonto?
Som med Roth IRA finns det en gräns för hur mycket du kan bidra till en 401k. Till skillnad från en Roth IRA kan du dock bidra med MYCKET mer.
Från och med 2019 kan du bidra med upp till $ 19 000 varje år till dina 401 000 om du är under 50 år.
Om du är över 50 kan du bidra med upp till $ 6 000 mer, för högst $ 24 500 / år.
Jämfört med en Roth IRA, där du bara kan bidra med upp till $ 6000 per år, är detta en möjlighet Fantastisk Speciellt eftersom dina pengar före skatt ackumuleras över tid.
Hur mycket ska du bidra till din 401k?
Hur mycket du egentligen ska investera varje månad beror på ett system som jag kallar Personal Finance Scale. Titta på tre områden:
- Din arbetsgivares 401k. Varje månad bör du bidra så mycket som behövs för att få ut det mesta av ditt företags 401 000 bidrag. Det betyder att om ditt företag erbjuder en matchning på 5% bör du bidra MINST 5% av din månadsinkomst till dina 401 000 kr varje månad.
- Om du är i skuld. När du väl har kommit överens om att bidra med minst arbetsgivaravgiften till din 401k måste du se till att du inte har skulder. Om inte, bra! Om det gör det är det bra.
- Ditt bidrag från Roth IRA. När du har börjat bidra med din 401k och eliminerat din skuld kan du börja investera i en Roth IRA. Till skillnad från din 401k, tillåter detta investeringskonto dig att investera efter skatt och tar inte ut skatt på dina intäkter. När du skriver detta kan du bidra med upp till $ 6000 / år.
När du har bidragit med upp till $ 6000 -gränsen till din Roth IRA, gå tillbaka till din 401k och börja bidra bortom av partiet.
Kom ihåg att du kan bidra med upp till $ 19 000 / år till dina 401 000 om du är under 50 år. Så du borde inte ha problem att fortsätta investera i dina 401k.
Och om du kan maximera det, var noga med att ringa mig. Vi går ut för en drink med dig.
Men Ramit, varför ska jag maximera min Roth IRA före min 401k om det är så bra?
Det finns mycket nördig debatt inom området privatekonomi i just denna fråga, men min ståndpunkt är baserad på skatter och politik.
Om du antar att din karriär går bra kommer du att hamna i en högre skatteklass när du går i pension, vilket innebär att du måste betala mer skatt med 401 000 kronor. Dessutom kommer skattesatserna sannolikt att öka i framtiden.
Personalekonomistegen är till nytta när man överväger vad man ska prioritera när det gäller dina investeringar. För mer information, se min video på mindre än tre minuter där jag förklarar det.
Saldo med intjänade rättigheter och utan medel
Den farfarade delen av din 401 (k) plan är den del som du kan ta bort om du slutar arbeta för företaget. Du är alltid helt engagerad i de bidrag du gör till din 401 (k) plan, så sluta inte göra bidrag eftersom du inte vet hur länge du kommer att vara hos företaget. Men om du inte har tillägnade rättigheter när du lämnar kan du förlora några eller alla bidrag från din arbetsgivare för dina räkning.
Förvärv av arbetsgivaravgifter
Dock kan din arbetsgivare implementera ett prisplan för bidrag de gör för dina räkning, till exempel matchande bidrag. Det finns dock en tidsgräns som arbetsgivaren kan kräva att du arbetar innan du tillträder helt. Varje intjänandeprogram måste beviljas minst lika snabbt som ett av de två alternativen.
Cliffs prisplan kräver att alla anställda fullt ut har arbetsgivaravgifter i slutet av det tredje anställningsåret. Det etappvisa utdelningsschemat kräver att anställda har minst 20 procent tillägnade rättigheter efter två år och ytterligare 20 procent varje år efter det.
Till exempel skulle ett konsolideringsschema som ger anställda 10 procent arbetsgivaravgifter efter det första året och sedan ytterligare 30 procent varje år därefter kvalificera sig eftersom det alltid ligger före det gradvisa konsolideringsschemat. Ett rättighetsschema som ger anställda fullt ut efter fyra år, men inte ger några rättigheter före den punkten, skulle emellertid misslyckas med testet eftersom arbetstagaren i slutet av det tredje året inte har några absoluta rättigheter, vilket ligger bakom båda alternativen.
Innehåll