Hur du snabbt kan förbättra ditt kreditbetyg
Den viktigaste faktorn som bidrog till att förbättra min kreditpoäng på bara 30 dagar var minskningen av mitt index på kreditutnyttjande . Jag minskade min användning med 19%!
Jag gjorde det på två sätt: För det första betalade jag mer än det minsta beloppet på mina kreditkort (vilket jag ändå gör, men jag avancerade lite mer än vanligt, cirka $ 25 mer än vad som krävs) . Därefter ökade jag samtidigt min tillgängliga kredit till hälften på ett av mina kreditkortskonton genom att acceptera ett erbjudande om kreditökning på mitt konto. Jag skulle definitivt föreslå att alla tar upp ditt enastående kreditökningserbjudande, om det är tillgängligt, var bara smart nog att inte använda det!
Det föreslås att du ansöker om en kreditgränshöjning en gång var 6-12 månad. Varför? Det hjälper till med din kreditutnyttjandegrad, vilket hjälper din kreditpoäng. Kreditutnyttjandegraden är skuldbeloppet du har dividerat med det totala kreditbeloppet som har utökats till dig. Logga in på ditt kreditkortskonto online för att se om det finns en begäran om kreditgräns som väntar på dig, eller ring numret på baksidan av ditt kort för att lära dig mer om dina alternativ.
Den föreslagna användningsgraden är 30% eller mindre på varje enskilt konto och på alla konton tillsammans.
En annan viktig bidragande faktor är min perfekta betalningshistorik i tid. Enligt Karma Credit har jag ett 100% register över konsekventa och i tid betalningar. Jag lyckas aldrig missa en betalning genom att behålla min egen personliga fakturakalender, som berättar när alla mina räkningar ska betalas. Jag lägger till och med påminnelser en vecka i förväg för att få plats med eventuella misstag.
Det kan vara mer användbart att automatiskt schemalägga betalningar i början av månaden på alla dina konton som tillåter det alternativet så att du inte behöver oroa dig för det resten av månaden. Om din inkomst är tillräckligt stabil och ditt konto aldrig rör sig runt noll, skulle jag definitivt föreslå att du schemalägger automatisk fakturabetalning för återkommande månatliga betalningar.
Hur du ökar din kreditpoäng med 100 poäng
Tvist negativ information om din kreditupplysning
Om din kreditpoäng sjönk mer än 100 poäng till följd av tillägget av vissa negativa poster till din kreditupplysning, uppskattas det att ta bort sådan information kan leda till en ökning med mer än 100 poäng. Kreditbyråerna kommer att ta bort omtvistad information som du visar sig vara felaktig eller som dataleverantören inte kan styrka.
Vänta på att negativa poster försvinner från din kreditupplysning
Informationen om dina kreditupplysningar stannar inte där för alltid. Negativa register blir för gamla för att inkluderas efter 7 till 10 år. Så människor som drabbades av en grov fläck under den stora lågkonjunkturen, men har använt kredit ansvarsfullt sedan dess, har sett en betydande förbättring av sina kreditpoäng den senaste tiden.
Håll koll på sena betalningar
Att hålla förfallna konton från att förfalla, likvidera inkassokonton och annars få tillbaka dina lån i gott skick kan snabbt ge vinster på din kreditpoäng. Det är särskilt sant när du beaktar den kreditskada du undviker.
Dra nytta av en förändring av kreditrapporteringskraven
I juli 2017 resulterade ändringar i dokumentationskraven för de stora kreditbyråerna i att majoriteten av skattelättnader och civilrättsliga rättegångar raderades från konsumentkrediter. Som ett resultat såg den genomsnittliga personen som drabbades sin kreditvärdighet öka med bara 10 poäng.
Men 0,7% av alla som började med en poäng på 621-640 såg en ökning med cirka 100 poäng när alla panträttar och domar togs bort från sina kreditrapporter, enligt VantageScore. Detsamma gällde 0,2% av personerna som började med poängen 641-660 och 0,1% av de som började med poängen 541-560.
Även om din kreditpoäng ökar med 100 poäng över en natt, kommer du inte att ta reda på det på ett tag med de flesta gratis kreditpoängsidor, som uppdateras varje vecka, varje månad eller kvartalsvis.
Ändå är det viktigt att betona att ett utmärkt kreditbetyg inte är en känsla över en natt. Kreditpoäng belönar konsekvent prestanda under en lång tid. Så att betala dina räkningar i tid, hålla ditt kreditutnyttjande lågt och hantera pengar ansvarsfullt månad efter månad är det bästa sättet att bygga kredit och behålla en utmärkt poäng.
Men det finns en mellanväg, som tur är. Kreditpoängen ökar då och då under din högre gradvisa resa. Så om du behöver bästa möjliga kredit inom en snar framtid finns det steg du kan vidta för att göra din poäng presentabel om 30 dagar eller mindre.
I synnerhet att minska ditt kreditutnyttjande är ett av de enklaste sätten att förbättra din kreditpoäng inom en månad. Det kommer inte att ge dig en 100 -poängsökning, men det kommer att ge resultat. Och det finns tre sätt att göra det. Du kan spendera mindre än du normalt gör, göra en högre betalning än vanligt eller betala din faktura oftare än vanligt. Målet är att minska saldot på ditt månadsutdrag, så denna strategi kommer inte att gynna dig förrän i slutet av din faktureringsperiod.
Mer allmänt, betalning av skulder kommer alltid att hjälpa din poäng, liksom dina totala odds som låntagare. Du bör också undvika att ansöka om kredit under månaderna innan du behöver din kreditpoäng för något viktigt. Varje begäran resulterar i en svår undersökning, som kan subtrahera poäng från din poäng i ungefär sex månader.
Vad anses vara en bra kreditpoäng?
Enligt Fair, Isaac and Company (FICO), skaparen av den tresiffriga poängen som används för att betygsätta din skuldrisk, ju högre siffra, desto bättre blir din kreditpoäng. FICO -poängen sträcker sig från 300 till 850. MyFICO.com säger att en bra kreditpoäng ligger i intervallet 670-739.
Din kreditpoäng består av fem olika faktorer som påverkar din poäng på ett annat sätt.
- 35% Betalningshistorik: Detta är ett register över dina betalningar på alla konton under kontohistoriken. Se det här som ett rapportkort för din ekonomi.
- 30% Skulder: Detta är vad som utgör din kreditutnyttjandegrad. För att bestämma din utnyttjandegrad, ta mängden utestående saldon på varje konto och dela den med din totala kreditgräns. Så ett kreditkort med en kreditlinje på $ 5000 som har $ 3000 i använt kredit skulle vara en 60% kreditutnyttjandegrad, inte så bra.
- 15% Längd på kredithistorik: Detta tar hänsyn till antalet år du har lånat. Ju längre din kredithistoria av positiva betalningar och ansvarsfullt kontohantering, desto bättre.
- 10% kreditmix Det inkluderar alla typer av kredit, såsom avbetalningslån, löpande konton, studielån, bolån, etc.
- 10% ny kredit: Varje gång du ansöker om ett nytt kreditkort eller en låneprodukt rapporteras en förfrågan i din kreditupplysning.
Jag tror att min kreditpoäng ökade betydligt eftersom kreditutnyttjandet har en mycket hög inverkan på min totala kreditpoäng. Som nämnts ovan har jag också en perfekt betalningshistorik, som utgör majoriteten av min totala kreditpoäng.
Kreditbetyg överväganden
Kredit Karma använder TransUnion och Equifax för dina kreditpoäng. Eftersom alla betygsmodeller inte är desamma kan mitt betyg ha förändrats på olika sätt med den andra stora kreditbyrån, Erfaren . Jag tror att det också är viktigt att betona att du kan göra precis vad jag gjorde, men din poäng kanske inte ändras på exakt samma sätt än. Allas poäng påverkas på olika sätt, även om du kanske utför exakt samma åtgärder. Låter förvirrande? Oroa dig inte, det är det. Här är några exempel på hur detta kan hända:
- Om Jane har en perfekt betalningshistorik, men glömde att betala räkningen i en månad, påverkas inte hennes poäng på samma sätt som Megan, som har en lång rad sena betalningar på sin rapport. På grund av Janes utmärkta betalningshistorik kan du till och med ringa din kreditkortsutgivare och förklara vad som hände för att se om de inte överväger att rapportera en försenad betalning till kreditbyråerna. Megan, å andra sidan, kommer förmodligen inte att kunna eliminera det oavsett hur hårt hon försöker, med tanke på hennes historiska mönster.
- Hårda kreditförfrågningar kan påverka din kreditpoäng mellan 4 och 10 poäng vardera. Om John fyller i en ansökan, men det är hans tredje ansökan på 30 dagar, är det mer troligt att hans poäng sjunker mer än Jeff, som bara fyllde i en ansökan under en 30-dagarsperiod.
- Låt oss säga att Jason och Betsy ökade sin kreditgräns med $ 500. Jasons saldo var noll, så han har nu $ 1000 i öppen kredit som inte används. Betsys kreditlinje nådde en topp på $ 500, så att öka den nya kreditlinjen ger henne bara $ 500 i tillgänglig kredit. Därför utförde de båda samma åtgärd men kommer att få mycket olika resultat.
Innehåll
- Hur du snabbt kan förbättra ditt kreditbetyg
- Hur du ökar din kreditpoäng med 100 poäng
- Tvist negativ information om din kreditupplysning
- Vänta på att negativa poster försvinner från din kreditupplysning
- Håll koll på sena betalningar
- Dra nytta av en förändring av kreditrapporteringskraven
- Vad anses vara en bra kreditpoäng?
- Kreditbetyg överväganden