Det bästa sättet att konsolidera kreditkortsskulden varierar från person till person, beroende på deras ekonomiska förhållanden och preferenser. För vissa kan det bästa sättet att konsolidera skulder vara att betala av de mindre saldona först och sedan lägga till dessa betalningar till de större räkningarna tills de är betalda. Andra kan överväga att överföra saldon till ett kreditkort eller få ett konsolideringslån.
Att konsolidera saldon till ett kreditkort eller använda ett lån kan dock vara riskabelt, för om du behöver låna ytterligare pengar kan det vara frestande att använda ett av nollbalanskontona. Då växer skulden, och du kan snabbt hamna i ekonomiska problem.
Du kan dock undvika att hamna i skuld innan det händer. Här är några tips för att komma dit:
- Håll saldot lågt för att undvika ytterligare räntor och betala räkningar i tid.
- Det är okej att ha kreditkort, men hantera dem ansvarsfullt. Detta för en historik över din kreditupplysning. De som inte har en kreditkortshistorik anses vara en högre kreditrisk.
- Undvik att flytta runt skulder med ett kreditkonsolideringslån. Betala istället för det.
- Öppna inte flera nya kreditkort för att öka din tillgängliga kredit. Du riskerar att ackumulera mer skuld, som du kanske inte kan betala.
Trots någons flit att hantera sina pengar på ett klokt sätt uppstår ekonomiska svårigheter ibland på grund av arbetsförlust, ett medicinskt tillstånd, en skilsmässa eller andra livshändelser.
Om du har problem med att klara dig, kontakta dina borgenärer eller en legitim ideell byrå som specialiserat sig på kreditrådgivningstjänster för att få hjälp. Gör detta så snart som möjligt för att se hur konsoliderad skuld kan hjälpa till att lindra belastningen av ekonomisk stress. Ju längre du väntar, desto fler utmaningar kommer du att stöta på. Skuldkonsolidering är ofta ditt bästa alternativ i dessa situationer, och en rådgivare kan hjälpa dig med processen.
Detta är de bästa sätten att konsolidera kreditkortsskulder
Konsolidera kreditkortsskulden till en låg ränta låter skuldsatta hushåll betala sina skulder snabbare och samtidigt betala mindre intresse . Från balansöverföringskreditkort till personliga lån, vi kommer att granska några alternativ för att hitta det bästa sättet att betala av skulder snabbt och billigt.
Det här är tre av de bästa sätten att konsolidera kreditkortsskulder och för- och nackdelar med varje metod.
1. Använd ett kreditkort för balansöverföring
Det är lite ironiskt, men kreditkort är ett av de bästa verktygen för att konsolidera och eliminera kreditkortsskulder. Många kort är utformade med tanke på skuldsatta kortinnehavare, med erbjudanden som inkluderar en ränta på 0% på balansöverföringar i upp till 21 månader.
Det finns två saker att tänka på när du väljer ett kreditöverföringskort: längden på den inledande ränteperioden på 0% på överförda saldon och kortöverföringsavgiften för kortinnehavaren.
De som kan betala av sin skuld snabbare kan prioritera ett kort som har en period på APR 0% kortare introduktion om balansöverföringar i utbyte mot en 0% balansöverföringsavgift. Andra kan tycka att det är att föredra att betala en liten överföringsavgift för att låsa upp en längre initial ränta på 0%.
Följande tre kort valdes ut från vår lista över de bästa kreditkorten för balansöverföring.
| Chase Slate® | 15 faktureringscykler | Ingen avgift för balansöverföringar inom 60 dagar efter godkännande. Därefter ökar avgifterna till $ 5 eller 5% av de överförda beloppen, beroende på vilket som är störst. |
| Citi Simplicity® | 21 faktureringscykler | $ 5 eller 3% av överförda belopp, beroende på vilket som är störst. |
Datakälla: kortutgivare.
För saldon som kan betalas i 15 faktureringscykler (cirka 15 månader), Chase Slate ® är en uppenbar vinnare. Kvalificerade kortinnehavare kan teoretiskt överföra sina saldon på de första få 60 dagar efter att ett konto öppnades , betala av dina saldon under ränteperioden 0% under den 15 faktureringscykeln och därför betala din kreditkortsskuld i sin helhet utan att ådra dig ett öre ränta. eller priser.
Enkelheten i Citi ® det kan vara ett bättre alternativ för kortinnehavare som väntar på att betala av sina saldon under en längre period. I synnerhet erbjuder kortet en svindlande 0% introduktionsperiod som sträcker sig över 21 faktureringscykler, eller ungefär 21 månader. Balansöverföringsavgiften kan dock göra det mindre lukrativt för saldon som kan betalas snabbare, eftersom 3% -avgiften skulle lägga upp till $ 150 vid en överföring på $ 5000. Det är ineffektivt att betala en avgift under en längre tid för att betala av saldot om du inte behöver det.
Den bästa strategin är att börja med kort som saknar balansöverföringsavgift, även om de har en kortare introduktionsperiod på 0%. Kom igång med Chase Slate ® till exempel att betala av saldon så mycket som möjligt under introduktionsperioden och sedan flytta det återstående saldot till Citi -enkelhet ® att slutföra betalningen av det återstående saldot.
Citi Simplicity® och Chase Slate® kräver endast bra kreditpoäng , vilket gör dem till ett bättre första kort för en balansöverföring, särskilt om din kreditpoäng påverkas av höga kreditkortsaldon.
2. Överväg ett personligt lån
Ett personligt lån kan vara ett bra sätt att konsolidera och betala av kreditkortsskulder, men det är ett i sig dyrare sätt att betala av skuld än ett kreditöverföringskort.
Enligt uppgifter från Federal Reserve var den genomsnittliga räntan på ett 24-månaders personligt lån drygt 10% per år i februari. Det är betydligt högre än en 0% APR tillgänglig på flera av de bästa erbjudandena.
Naturligtvis finns det lägre räntor tillgängliga för låntagare med utmärkta kreditbetyg. Flera banker visar räntor på cirka 5% för personliga lån från 24 till 36 månader för personer med utmärkt kredit. Återigen är det en lösning, men det är dyrare än ett överföringskort, även för personer som har utmärkt kredit. Jag betygsätter ett personlån som den näst bästa lösningen och ett värt att utforska bara om du inte kan hitta ett överföringskort av tillräcklig storlek för att refinansiera befintliga saldon.
3. Använd ditt eget kapital
Ett bostadslån kan användas för att konsolidera skulder till en låg ränta och återbetalas under flera år (fem år till 15, i vissa fall). Som en extra fördel kan räntan du betalar på bostadslånet vara avdragsgilla, tack vare avdragsskatteavdraget. Kvalificerade låntagare kan få så låga räntor som 4%, vilket kan sjunka till en effektiv ränta under 3% efter att skatteavdrag har beaktats.
Men innan du glider in i låga räntor och en längre löptid för att betala tillbaka lånet, tänk på baksidorna. För det första kan den låga räntan vara en hägring. Du kan behöva betala ett betydande belopp i förskottsavgifter och värderingskostnader för att säkra en låg ränta på ett bostadslån, vilket eliminerar några av räntefördelarna. Dessutom kan det ta flera veckor eller månader att slutföra teckningsförfarandet, medan ett personligt lån eller överföringskort kan öppnas och vara klart att använda på ett par dagar, säkert mindre än en vecka.
Ett hemkapitallån är också ett otroligt riskabelt sätt att konsolidera skulder. Om du inte betalar av ett kreditkort eller ett privatlån är det värsta möjliga resultatet en dom som tvingar dig att begära konkurs. Om du inte betalar av ett bostadslån är det värsta fallet mycket värre: en standard, konkurs och förlust av ditt hem till utmätning.
Detta är ett högrisksätt att låna, och de låga räntorna som bankerna erbjuder speglar de lågriskbanker som de tar när de skriver bostadslån. Banker gillar den här typen av lån eftersom de vet att om du inte gör dina betalningar kan de ta ditt hem, sälja det på en utmätningsauktion och få tillbaka de flesta, om inte alla, pengarna tillbaka. Låntagaren kommer att stå kvar med en förstörd kredit och leta efter en ny plats att bo.
Du nämnde bostadslån bara för att de vanligtvis presenteras som ett bra sätt att konsolidera skulder, inte för att du tycker att de är ett bra sätt. Sanningen är att jag ser dem som ett av de sämsta sätten att refinansiera kreditkortsskulder eftersom risken är enorm och för att de uppmuntrar att betala av kreditkortskulden långsamt under flera år, vilket resulterar i mer pengar som läggs på ränta snarare än kapital.
Det bästa sättet att konsolidera kreditkortsskulder
Med tanke på den betydande risken för ett bostadslån tycker jag att det helt ska skrotas som ett sätt att refinansiera kreditkortsskulder. Den enda fördelen med ett andra bolån eller bostadslån är mer tid att betala av saldot. Nackdelarna är den ökade risken för utmätning, potentiellt höga förskottskostnader (värderings- och dokumentationsavgifter), och ytterligare tid och energi som läggs ner på garantiprocessen.
Detta lämnar ett personligt lån eller balansöverföring som det bästa möjliga alternativet. Min åsikt är att 0% balansöverföringskort är bra jobbat . Den perfekta balansöverföringsstrategin är följande: öppna ett kreditöverföringskort balans på 0% med låga eller inga avgifter för balansöverföring, överföra dina saldon till kortet och förvara sedan det fysiska kortet någonstans som inte är bekvämt att komma åt. Dölj gamla kreditkort och börja använda kontanter eller debiteringar för att budgetera varje månad för att undvika frestelsen att få nya saldo samtidigt som du betalar av gamla skulder.
De som behöver mer tid för att betala av saldon kan oroa sig för det senare. Det råder ingen brist på 0% APR -balansöverföringskort som kan användas för att överföra saldon när introduktionsperioden på 0% slutar. Om skulden så småningom visar sig vara för stor för att vara hanterbar kan kortinnehavare lättas över att de inte riskerade sitt hem för att konsolidera balansen eller att de var tvungna att bära högre räntor på ett personligt lån.
Lägg till lite pengar extra till din plånbok
Visste du att det är ett av de enklaste sätten att fylla dina fickor med lite extra pengar genom att använda kontantkort för vardagliga utgifter?
Det är sant . Och det här första valet är ett av de mest lukrativa korten vi har sett. Här är några anledningar till varför det är vårt högst rankade cash back -kort:
- Du kan tjäna upp till 5% kontant tillbaka
- Det är lätt att säkra ett värde på 1 148 $ (eller mer) samtidigt som du betalar $ 0 i årsavgifter
- Du kan undvika räntor på köp OCH saldoöverföringar i mer än ett år med 0% initial APR
Men det viktigaste: det är lätt att väsentligt öka dina kontantbelöningar under det första året.
Innehåll