Krav för att köpa hus i Kalifornien. Förbereder du dig för att köpa ditt första hem i Kalifornien? Vägen till husägande kan vara en spännande resa, men det kan också vara lite överväldigande. Lyckligtvis finns det många program och tips som hjälper dig. Vi kommer att gå dig igenom några av dem.
Första gången hemköpare i Kalifornien
Du kanske tror att eftersom du bor i Golden State måste du spara tiotusentals för en handpenning och ha nästan perfekt kredit för att kvalificera dig för ett bostadslån.
Lyckligtvis är det inte alltid så. Dessa California Housing Finance Agency första gången husköpare program är utformade för att hjälpa dig att köpa ett hem, oavsett din ekonomiska eller kredit situation.
1. CalHFA konventionella låneprogram
För vem det är Köpare med mindre pengar för handpenningen.
CalHFA: s konventionella låneprogram är utformat för att hjälpa Kaliforniens första husköpare att få ett konventionellt lån med en låg handpenning. Ett konventionellt lån är ett traditionellt bostadslån som erbjuds via banker och kreditföreningar.
CalHFA: s konventionella lån är ett 30-årigt lån, vilket innebär att låntagare kommer att betala lån totalt 30 år. Låginkomsttagare kan vara berättigade till lägre räntor än om de använder CalHFA för att få en konventionell inteckning.
CalHFA hjälper dig hitta en kvalificerad långivare att behandla denna typ av lån.
Kraven inkluderar:
- Minsta kreditpoäng på 660. Kvalificerade låginkomsttagare kan kvalificera sig för dessa lån med en poäng så låg som 660. För att betraktas som låginkomst måste du ha en inkomst som är mindre än eller lika med 80% av Fannie Mae Area Medianinkomst för ditt område. Om du tjänar mer än så här, du behöver en kreditpoäng på minst 680 .
- 43% eller lägre skuldkvot. Detta avser hur mycket pengar du betalar på räkningar eller skulder dividerat med hur mycket du tjänar före skatt varje månad. Låt oss säga att din skuld är $ 2000 per månad och du tjänar $ 6000 per månad. Ditt DTI -förhållande skulle vara $ 2000 / $ 6000 = .33, eller 33%.
- Inkomsten kan inte överstiga Kaliforniens inkomstgränser per län. Kontrollera dina länsgränser för att se till att din inkomst inte överstiger den.
- Första gången hemköpare status. Du kanske inte kvalificerar dig om detta inte är din första inteckning.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
Du kan också behöva uppfylla de specifika kraven hos långivaren. CalHFA -bostadslån har vanligtvis nedbetalningsalternativ så låga som 3% av ditt bostads värde. Låt oss säga att ditt bostadslån till exempel är 200 000 dollar. Du behöver bara en handpenning på $ 6000.
Bolåneräntorna för detta program ligger vanligtvis under marknadsräntan, men är vanligtvis högre än räntorna för program med lån med statligt stöd.
2. CalPLUS konventionella låneprogram
För vem det är Köpare som behöver hjälp med att skaffa medel för att stänga kostnader.
CalPLUS konventionella lån har alla funktioner i CalHFA konventionella program med den extra fördelen att du kan finansiera dina avslutande kostnader med ett räntefritt lån.
Hur fungerar detta? CalPLUS -lån erbjuds i samband med CalHFA: s nollintresseprogram (ZIP). Låntagare kan betala sina stängningskostnader med ZIP, vilket ger dem ett lån som motsvarar 2% eller 3% av inteckningssumman.
Detta ZIP -lån har en ränta på 0% och betalningar skjuts upp för ditt bostadslån. Det betyder att du inte kommer att behöva betala tillbaka lånet förrän du säljer, refinansierar eller betalar av bolån.
För att få hjälp med stängningskostnader kommer CalPLUS -låntagare att betala något högre räntor än andra CalHFA -låntagare.
Kraven inkluderar:
- En minsta kreditpoäng på 660 för låginkomsttagare, minst 680 för dem som inte uppfyller låginkomstkrav.
- DTI -förhållande på 43% eller mindre.
- Inkomsten kan inte överstiga Kaliforniens inkomstgränser per län. Kontrollera dina länsgränser för att se till att din inkomst inte överstiger den.
- Första gången hemköpare status.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
CalPLUS -lån kan också användas med CalHFA: s MyHome -program för handpenning. Bläddra ner för att se vårt avsnitt om MyHome.
3. CalHFA FHA låneprogram
För vem det är Köpare som vill ha låga bolåneräntor.
CalHFA FHA-låneprogrammet är ett bostadslån för första gången som köps av US Federal Housing Administration. FHA-lån är säkrare för långivare jämfört med konventionella lån eftersom de backas upp av den federala regeringen. Som ett resultat tenderar dessa lån att ha lägre räntor än konventionella lån. Dessa lån gör det också möjligt för låntagare att sätta in så lite som 3,5%.
CalHFA FHA-lånet är ett 30-årigt fast lån och erbjuds genom de flesta stora Kalifornien långivare.
Kraven inkluderar:
- Minsta kreditpoäng på 660.
- DTI -förhållande på 43% eller mindre.
- Inkomsten kan inte överstiga Kaliforniens inkomstgränser per län. Kontrollera dina länsgränser för att se till att din inkomst inte överstiger den.
- Första gången hemköpare status.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
- Ytterligare FHA -krav. FHA har sina egna inkomst- och egendomsdetaljkrav som du måste uppfylla för att vara berättigad.
4. CalPLUS FHA låneprogram
För vem det är FHA -låntagare som behöver hjälp med att skaffa medel för att stänga kostnader.
CalPLUS FHA -lån innehåller samma funktioner som CalHFA FHA -lån, men med den extra fördelen att du kan använda ZIP för att betala dina stängningskostnader, precis som konventionella CalPLUS -inteckningar.
Kom ihåg att ZIP -lån erbjuds till 2% eller 3% av det totala lånebeloppet och har 0% ränta på uppskjutna betalningar för ditt hypotekslån.
Du kommer dock att ha en något högre bolåneränta med dessa lån.
ZIP kan kombineras med MyHome -programmet på dessa lån, så låntagare kan också få hjälp med sina handpenningar.
Kraven inkluderar:
- Minsta kreditpoäng på 660.
- DTI -förhållande på 43% eller mindre.
- Inkomsten kan inte överstiga Kaliforniens inkomstgränser per län. Kontrollera gränserna för dess grevskap för att se till att din inkomst inte överstiger den.
- Första gången hemköpare status.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
- Ytterligare FHA -krav. FHA har sina egna inkomst- och egendomsdetaljkrav som du måste uppfylla för att vara berättigad.
5. CalHFA VA låneprogram
För vem det är Veteraner i Kalifornien, nuvarande militär personal eller berättigade överlevande makar.
CalHFA VA -lånet är avsett att hjälpa nuvarande eller tidigare militära medlemmar att få finansiering för sitt hem. Detta bostadslån finansieras av Department of Veterans Affairs och har vanligtvis lägre räntor än marknaden, kräver ingen handpenning och är ett 30-årigt fast lån.
Kraven inkluderar:
- Veteran eller nuvarande aktiv militärmedlem, eller berättigad efterlevande make. Du kan få mer information om behörighet på VA: s webbplats .
- Minsta kreditpoäng på 660.
- Skuldsättningsgrad på 43% eller mindre.
- Inkomsten kan inte överstiga Kaliforniens inkomstgränser per län. Kontrollera dina länsgränser för att se till att din inkomst inte överstiger den.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
- Finansieringskommission. De flesta VA -låntagare måste betala en finansieringsavgift, vilket är en liten andel av lånebeloppet. Du kan dock använda MyHome -programmet för att täcka denna kostnad och andra stängningskostnader.
CalHFA kan hjälpa dig att hitta den bästa långivaren för en VA -lån .
6. CalHFA USDA låneprogram
För vem det är Köpare som köper ett hus på landsbygden i staten.
CalHFA USDA-låneprogrammet är idealiskt för alla förstagångsköpare som vill köpa ett hem utanför större städer i Kalifornien. Detta bostadslån finansieras via US Department of Agriculture och har många fördelar, inklusive 100% finansieringsalternativ (inget krav på förskottsbetalning). CalHFA USDA-lånet är ett 30-årigt fast lån.
Kraven inkluderar:
- Fastighet på landsbygden. Konsultera med CalFHA för att avgöra om en viss plats där du vill handla kvalificerar sig.
- Minsta kreditpoäng på 660.
- Skuldsättningsgrad på 43% eller mindre.
- Inkomsten kan inte överstiga USDA inkomstgränser per län. USDA inkomstgränser De skiljer sig från dem i Kalifornien, så det är viktigt att se till att du tjänar mindre än max för ditt område.
- Slutförande av en utbildning för hemköpare. Du hittar rekommenderade kurser i CalHFA webbplats .
- Ytterligare USDA -krav. USDA -lånet har sina egna inkomstkrav och fastighetsinformation som du måste uppfylla för att vara berättigad.
7. CalHFA handbetalningsprogram
För vem det är Köpare som behöver hjälp med att skaffa pengar för en handpenning.
CalHFAs handlingsprogram för handbetalningar hjälper dig att betala dina förskotskostnader vid stängning. Dessa lån kan kombineras med andra CalHFA -program så länge du uppfyller inkomstkraven. Huvudprogrammet som erbjuder handpenning är MyHome Assistance -programmet, som innehåller särskilda regler för skolan och brandkårens anställda och VA -låntagare.
MyHome -assistansprogram
Detta program kommer i form av ett lån som ger upp till det minsta av: $ 10 000 eller 3% av ditt bostadslånes värde vid stängning för de flesta lån, förutom FHA -lån som tillåter upp till 3,5%. Detta lån kan användas för att hjälpa dig med din handpenning eller stängningskostnader.
MyHome -lån är uppskjutna lån, så ingen betalning ska göras förrän du betalar av lånet eller säljer eller refinansierar fastigheten. Men till skillnad från ZIP tar MyHome -lån ut ränta, som kommer att betalas utöver huvudstolen när lånet förfaller.
För att kvalificera dig för detta program måste du vara en första gången hemköpare och uppfylla inkomstriktlinjerna.
MyHome för skolanställda, brandkårens anställda och VA -låntagare
Dessa särskilda regler gäller för första gången husköpare som är: Kalifornien lärare eller anställda på en K - 12 skola eller brandmän eller andra anställda vid brandkåren. Detta lån ger 3% av bostadens värde i form av ett uppskjutet lån med enkel ränta. Det finns ingen gräns på $ 10.000.
VA -låntagare, oavsett var de är anställda, är också undantagna från $ 10 000 -gränsen.
Nationella program för förstagångsköpare
Även om många första gången husköpsprogram och bidrag erbjuds på statlig eller lokal nivå, finns det många låneerbjudanden rikstäckande som speglar CalHFA-erbjudanden.
Några tillgängliga lånealternativ i hela landet som kan vara bra för förstagångsköpare inkluderar:
- Fannie Mae och Freddie Mac har 3% handlingsalternativ. Både Fannie och Freddie erbjuder ett par alternativ för köpare som vill få en inteckning med bara 3% handpenning. Varje program har olika krav på inkomstgränser och huruvida du behöver vara en första gångsköpare eller inte.
- FHA lån. Dessa typer av lån är bra för nybörjare eftersom de tillåter lägre kreditpoäng och låga betalningar. Det är faktiskt möjligt att få ett lån med 3,5% handpenning och en kreditpoäng på 580. Om du har mer pengar för en handpenning kan du bli godkänd med en poäng lägre än 580.
- USDA lån. Dessa lån gör det möjligt för låntagare i berättigade områden att få ett lån utan förskottsbetalning. De kräver i allmänhet kreditpoäng på minst 640, även om det är möjligt att sänka dem.
- VA -lån. Om du är en berättigad veteran eller aktiv servicemedlem är VA -lånets 0% handlingsalternativ ett annat prisvärt sätt att köpa ett hem.
Några rikstäckande husköpsprogram som kan hjälpa förstagångsköpare inkluderar:
- Bra granne. Detta program erbjuds av avdelningen för bostäder och stadsutveckling och tillåter lärare, poliser, brandmän och EMT att köpa utvalda HUD-ägda bostäder i berättigade områden till 50% rabatt.
- HomePath Ready -köparprogram. Detta program, som erbjuds av Fannie Mae, tillåter köpare att köpa en avskärmad egendom som ägs av Fannie Mae för så lite som 3% handpenning, med potential att få upp till 3% av bostadspriset i kostnadsstöd. Stängning.
5 viktiga krav för att köpa ett hem i Kalifornien
Vilka krav krävs för att köpa ett hem i Kalifornien? Vad behöver jag för att få ett bostadslån? Detta är två av de vanligaste frågorna bland husköpare i Golden State, och du hittar svaren på båda nedan.
När det gäller kraven för att köpa ett hus är det stor skillnad mellan kontantköpare och de som använder ett bostadslån.
- Människor som betalar kontant för ett hem behöver inte inteckning, så de flesta av nedanstående artiklar gäller inte för dem.
- Men mest av köpare i Kalifornien do Använd bostadslån när du köper ett hus. Så idag kommer vi att vända oss till den publiken.
Med det hörande uttalandet ur vägen, här är några av de viktigaste kraven för att köpa ett hem i Kalifornien:
1. Besparingar för handpenningen.
Generellt (men inte alltid) krävs en handpenning när du köper ett hem i Kalifornien. De kan variera från 3% till 20% av inköpspriset, beroende på vilken typ av lån som används och andra faktorer. Militära medlemmar och veteraner kan ofta kvalificera sig för VA -bostadslån, som erbjuder 100% finansiering. FHA-låneprogrammet, som är särskilt populärt bland förstagångsköpare i Kalifornien, tillåter låntagare att betala 3,5%.
Även om handpenning är ett vanligt krav för att köpa ett hem i Kalifornien, behöver pengarna inte nödvändigtvis komma ur din egen ficka. Dessa dagar, många lån program tillåter användning av handpenning gåvor. Detta är när en vän, släkting, arbetsgivare eller annan godkänd givare ger dig pengar för att täcka en del av eller alla dina initiala investeringar.
2. Behåll god kredit.
Kreditpoäng är ett annat viktigt krav när du köper ett hem i Kalifornien. Du har säkert hört talas om vikten av bra kredit när det gäller att få ett lån. Låntagare med högre kreditpoäng har i allmänhet lättare att kvalificera sig för bolånefinansiering och tenderar också att tjäna bättre räntor.
Det finns ingen enda brytpunkt som används av banker och bolåneföretag. Det varierar från en till en annan. Med det sagt föredrar de flesta långivare idag att få en poäng på 600 eller högre från låntagare som söker ett bostadslån. Men det är bara en allmän trend, den är inte stenad.
Slutsatsen är att en högre poäng förbättrar dina chanser att köpa ett hem i Kalifornien när du använder ett bostadslån.
3. Hantera din skuldbelastning.
Hur mycket skuld du har kan också påverka din förmåga att få bolånefinansiering. Så det är ett annat viktigt krav för att köpa ett hem i Kalifornien. Specifikt är det förhållandet mellan din totala återkommande skuld och din månadsinkomst som verkligen spelar roll.
I lånjargong kallas detta skuldkvoten. Detta förhållande visar hur mycket av din inkomst som går till dina månatliga skulder. Det hjälper bolåneföretag att se till att du inte gör för mycket skuld (med tillägg av ett bostadslån).
Som med kreditpoäng är detta ett bostadsköpkrav i Kalifornien som kan variera från ett bolåneföretag till ett annat. Helst bör din totala skuldkvot falla under 43%. Men det är inte en hård och snabb regel. Andra faktorer beaktas också.
4. Avrunda dina ekonomiska dokument.
Dokumentation är ett vanligt krav för att köpa ett hem i Kalifornien. När du ansöker om ett bostadslån kommer du att bli ombedd att få en mängd olika finansiella dokument. Långivaren kommer att använda dem för att verifiera din inkomst och tillgångar, din låneshistorik och andra aspekter av din ekonomiska situation.
Vanligt begärda dokument inkluderar senaste kontoutdrag, deklarationer och W-2-formulär från de senaste två åren, lönebubbar och andra finansrelaterade dokument. Egenföretagare kan behöva tillhandahålla ytterligare dokument, till exempel en resultaträkning.
5. Bedömning av hemmet.
Om du använder ett bostadslån för att köpa ett hem i Kalifornien kommer fastigheten sannolikt att bedömas innan finansiering. Således är hemvärderingen ett annat nyckelkrav när du köper ett hem.
Under denna process kommer en utbildad och licensierad hemvärderare att besöka hemmet och utvärdera det inifrån och ut. Bedömaren kommer att ge en uppskattning av fastighetens värde på den nuvarande fastighetsmarknaden. Långivaren vill se till att det belopp som betalas för fastigheten återspeglar det verkliga marknadsvärdet.
Som bostadsköpare finns det verkligen inte mycket att göra under utvärderingsprocessen. Långivaren kommer att schemalägga det och värderaren kommer att skicka sin rapport till långivaren. Det är bara något att tänka på.
Hemvärdering understryker också vikten av att göra ett smart bud baserat på nuvarande marknadsförhållanden. Om du erbjuder ett belopp som ligger långt över marknadsvärdet får fastigheten inte värderas till det överenskomna köpeskillingen. Detta kan skapa en vägspärr för inteckning godkännande.
Så där har du det, fem av de bästa kraven för att köpa ett hem i Kalifornien.
Sammanfattning
Kalifornien har ett stort urval av program tillgängliga för första gången husköpare. Gör först din forskning om CalHFA webbplats för att avgöra vilket program du är intresserad av. Starta sedan förgodkännandeprocessen och lär dig mer om dina alternativ. Slutligen, samarbeta med en lokal fastighetsmäklare för att hitta ditt drömhem i Kalifornien.
[Citat]
Innehåll
- Första gången hemköpare i Kalifornien
- 1. CalHFA konventionella låneprogram
- 2. CalPLUS konventionella låneprogram
- 3. CalHFA FHA låneprogram
- 4. CalPLUS FHA låneprogram
- 5. CalHFA VA låneprogram
- 6. CalHFA USDA låneprogram
- 7. CalHFA handbetalningsprogram
- MyHome -assistansprogram
- MyHome för skolanställda, brandkårens anställda och VA -låntagare
- Nationella program för förstagångsköpare
- 5 viktiga krav för att köpa ett hem i Kalifornien
- 1. Besparingar för handpenningen.
- 2. Behåll god kredit.
- 3. Hantera din skuldbelastning.
- 4. Avrunda dina ekonomiska dokument.
- 5. Bedömning av hemmet.
- Sammanfattning