Vad krävs för att köpa hus?
Vad behöver jag för att köpa ett hus i USA? . Att samla papper och dokument som du behöver för att köpa ett hem är ett smart drag, och det är inte så mycket arbete som du kan förvänta dig, särskilt när du vet vad du kommer att behöva. Du kommer att få en lättare tid på din inteckning under en stressig period, och det kan gå långt för att få dig på rätt fot, särskilt för första gången husköpare.
Köp en inteckning
Jämför identiska lån med varandra innan du börjar. Begär offert från varje långivare; de måste tillhandahålla dem enligt standarderna TRID .
Du kan jämföra kostnaderna för varje typ av bostadslån. Din köpares stängningskostnader kommer sannolikt att innehålla en eller två lånepunkter. Ställ frågor om du inte förstår slutuppskattningen.
Innan du pratar med en hypotekslångivare
Nu är det dags att börja samla dokument.
Få en kopia av din kreditupplysning och undersök den . Du har rätt till en kostnadsfri rapport från vart och ett av de tre kreditupplysningsföretagen varje år. Kontakta borgenären för att åtgärda det om du hittar ett misstag. Var medveten om eventuella brott. Din poäng JAG ÄR du kommer att påverkas negativt om du har gjort för många sena betalningar.
Du kan vanligtvis få ett FHA -lån även om du har en något låg kreditpoäng. FHA -lån kräver också handpenning på så lite som 2,85% av försäljningspriset.
Kvalificering med långivare
Vissa långivare kanske vill se dokumentation som stöder alla lån som du för närvarande har. Detta hjälper dem att bestämma din skuld-till-inkomst-kvot, en viktig faktor i bolånet godkännandeprocessen.
Tänk på kreditkort, bilbetalningar och studielån. Dina senaste uttalanden bör vara tillräckliga om de inkluderar ditt utestående saldo och dina månatliga betalningar, och de ska visa kontonummer samt borgenärernas namn och adresser.
En långivare kommer att verifiera din anställning för att börja behandla ditt lån . Detta görs vanligtvis genom att skicka dem en anställningsverifieringsblankett , så råda din arbetsgivare att vänta på denna begäran om information. Be din HR -avdelning eller chef att skicka den begärda dokumentationen omedelbart.
Antagningsprov
Långivaren kommer också att vilja ha dokument från dig som stöder din inkomst, inklusive nuvarande lönestubbar. Dina två sista borde räcka. Ta fotokopior. Lämna inte dina original.
Långivare kommer också i allmänhet att vilja senaste två åren av W-2-formulär för dig och din make om du är gift. Detta är din löne- och skattedeklaration, utfärdat av din arbetsgivare för varje kalenderår, och innehåller all information om dina inkomster, skattepliktiga förmåner och skatter som har hållits tillbaka från din lön.
Om du inte har lämnat in din skattedeklaration för det senaste året, hitta dina deklarationer för de två föregående åren. Gör kopior och inkludera alla gånger.
Se till att deklarationerna är signerade av dig och daterade.
Vissa långivare kommer att vilja två månaders kontoutdrag , medan andra begär tre. Gör en kopia för varje institution och inkludera varje sida, även tomma sidor.
Gör en kopia av varje uttalande om du har aktier, obligationer, fonder eller pensionskonton. Långivare föredrar ibland papperskopior framför dem du kan skriva ut online, men de accepterar uttalanden online om det är så du tar emot dina uttalanden. Ta fotokopior. Skicka inte original .
Du kommer också att behöva någon version av resultaträkningen om du är egenföretagare och tvåårig företagsbeskattning om du äger ett registrerat företag.
Du kan ta med ditt körkort för identifiering och reproduktion om du träffar långivaren personligen. Annars kan du kopiera din licens till en skanner eller kopiator och inkludera den. Din licens måste innehålla ditt fotografi.
Din insättning
Du kommer med största sannolikhet att behöva kolla var pengarna kommer ifrån . Om det är en gåva från familj eller vänner, behöver du ett uttalande från var och en av dem som verifierar beloppet och att du inte förväntas betala det. Med andra ord är det inte ett lån att ingå i din skuldkvot.
Det bör vara tydligt på dina kontoutdrag om du flitigt har sparat pengarna eller sålt en annan tillgång för att samla in kontanterna och redan har tillhandahållit kopior av dem.
Fråga om startkostnader
Många långivare kommer att begära en avgift så att de kan få en kopia av din kreditupplysning, men vissa gör det inte. Värderings- och kreditrapporteringsavgifter betalas i allmänhet när du är redo att acceptera lånet, inte när du är kvalificerad.
Betala inte några avgifter till en långivare förrän du har valt att använda just den långivaren.
Dokument för ditt förhandsgodkännandebrev
Vilken typ av pappersarbete du behöver beror också på var du befinner dig i hemköpsprocessen. Om du ännu inte har godkänts för inteckning eller finansiering kan de dokument du behöver vid denna tidpunkt skilja sig mycket från det faktiska försäljningsmaterialet.
Få din förhandsgodkännandebrev det är ett av de första stegen i hemköpsprocessen. Ditt finansinstitut kommer att kräva omfattande information om din identitet och ekonomi för att få detta brev. Förhandsgodkännandebrevet ger dig ett preliminärt godkännande för ett fast finansieringsbelopp för ditt hem.
Att få förhandsgodkännandebrevet först ger dig en bättre uppfattning om vilken typ av inteckning du har råd med och hur mycket finansiering du kan få. Visst, du kan starta hemsökprocessen utan brevet, men potentiella säljare antar sannolikt att du är en seriös köpare om du redan har ditt förhandsgodkännandebrev i handen.
Exempel på dokument som behövs för att få ett förhandsgodkännandebrev inkluderar:
- kopior av nuvarande lönestubbar under åtminstone de två senaste löneperioderna;
- W-2-information för det senaste kalenderåret;
- kopior av dina federala skattedeklarationer, inklusive alla scheman;
- kontoutdrag för de senaste två till tre månaderna;
- tillgångsanalyser (aktier, obligationer, pensionskonton, etc.); och
- En kopia av ditt nuvarande körkort.
Du kan också behöva ytterligare information som kan variera beroende på din ekonomiska situation. Till exempel, efter noggrann analys av dina bankkontoposter, kan din långivare begära mer information om hur pengarna spenderades eller en förklaring till de senaste stora köpen.
Dokument i erbjudande- / acceptationsprocessen
Du måste skriva ett formellt erbjudande för att starta förhandlingsprocessen. Förslaget kommer att innehålla viktig information, till exempel:
- det totala inköpspriset,
- de ursprungliga pengarna i god tro för att följa erbjudandet,
- hur återstående köpeskilling kommer att betalas,
- detaljer om nedläggning och innehav, och
- eventuella händelser (som att hitta tillräcklig finansiering eller sälja ett annat hem).
ACCEPTERA ELLER AVVISA
Säljaren kommer att svara med ett godkännande eller avslag på ditt erbjudande. Om de tackar nej till ditt erbjudande kan de också ge ett motbud. Oavsett hur säljaren svarar måste de göra det skriftligt.
Det dokument som används för att förmedla ett erbjudande och accept kallas ofta köpeavtalet. Den innehåller alla nödvändiga villkor för försäljningen och vad som exakt säljs.
Dokument som behövs för att slutföra försäljningen
När du har gjort ett erbjudande om ett hem och det har accepterats får du ytterligare information om hemmet. Denna information kan leda till en prisförhandling eller till och med avskräcka dig från att göra köpet helt och hållet. Följande dokument krävs för att slutföra försäljningen.
- Säljarens upplysningsförklaring: ett av dessa dokument är avslöjande av säljare . Denna rapport ger en sammanfattning av säljarens kunskap om fastigheten. Det kommer att innehålla information om tidigare arbete på hemmet, potentiella problemområden och eventuella uppdateringar eller konstruktioner som gjorts på hemmet. Det är utformat för att ge all information om hemmet som kan påverka fastighetens värde, användning eller njutning. Obligatoriska säljaruppgifter kommer att variera beroende på stat, men i allmänhet finns det ett formulär som du måste använda som en del av försäljningsprocessen. I allmänhet kommer formuläret att vara en serie ja / nej -frågor med plats för förklaringar från säljaren.
- Hemkontrollrapporten. Även om det inte är tekniskt nödvändigt, är det en bra idé att göra en grundlig heminspektion på fastigheten. En heminspektör kommer att utföra en visuell undersökning av alla viktiga delar av hemmet, inklusive högkostnadsartiklar som grunden, elsystem och VVS. Stora apparater som luftkonditionering, varmvattenberedare och ugn kommer också att inspekteras. Inspektören kommer att rapportera om husets skick. Rapporten kommer att belysa problemområden som kan vara oroande för dig. Om problemen är små kan rapporten fungera som en användbar att-göra-lista för små projekt på vägen. Rapporten kan också föreslå regelbundna underhållsuppgifter som kan vara oerhört hjälpsamma för en förstagångsköpare. En heminspektion kan också ge ytterligare information som du kan använda för att förhandla om priset på ditt hem. Du kanske kan sänka priset om du kan visa säljaren att du måste göra betydande reparationer. Du kan också be säljaren att göra några av dessa reparationer innan du köper ditt hem.
- Inspektion av skadedjur : den Skadedjur som gnagare, fladdermöss och termiter kan orsaka hälsoproblem och till och med äventyra hemmets strukturella integritet. Återigen, även om det inte är allmänt tekniskt nödvändigt, är det en bra idé att göra en skadedjurskontroll av ditt potentiella nya hem. Om det finns problem kan du använda informationen som ett förhandlingsverktyg eller begära att säljaren åtgärdar eventuella problem eller skadedjur innan skadan görs.
Handlingar som krävs för överlåtelse av fastigheter
När du väl har bestämt dig för ett potentiellt hem och säljaren har delat ytterligare information om hemmet kommer du att se en massa okända dokument för att faktiskt slutföra köpet. De flesta av dessa dokument kommer att utarbetas och granskas av säljaren och sedan levereras till dig.
Även om dokumenten för inteckning och överlåtelse av fast egendom ofta arkiveras tillsammans, är det faktiskt två separata juridiska processer. För att överlåta äganderätten krävs följande dokument:
- Skrift: En handling överför lagligt äganderätten från säljaren till köparen. Du kan välja vilken typ av fastighet du tar, inklusive individuellt, i förtroende, gemensamt ägt eller andra former av ägande. När dådet är klart kommer det att registreras hos länsinspelaren så att det kan läggas till ordentligt i titelkedjan för den egenskapen. Det finns flera typer av åtgärder som du också kan använda. Varje typ av handling har olika garantier avseende den bifogade titeln. Till exempel är en allmän säkerhetshandling det vanligaste sättet att överföra egendom. Det säkerställer att säljaren har en tydlig äganderätt till fastigheten och har myndighet eller rätt att sälja fastigheten. Andra typer av gärningar, inklusive handlingar för överlämnande, erbjuder mycket mindre skydd om egendomsrätt är ifrågasatt.
- Försäljningsräkningen: Om hemmet säljs med personlig egendom, till exempel luftkonditionering, apparater eller armaturer, kan du också behöva använda en försäljningsräkning. Detta dokument kommer att fastställa vilken egendom som ingår i transaktionen utanför fastigheter.
- Säljarens försäkran eller ägarintyg: Namnet på detta dokument varierar beroende på stat. Det är dock en bekräftelse från säljaren som bekräftar ägandet av fastigheten. Den beskriver också eventuella brister i titeln, inklusive eventuella hyreskontrakt, panträtt eller eventuella tvister som kan uppstå och som kan påverka titeln. Till skillnad från säljarens avslöjande fokuserar detta dokument mer på titeln än på villan i själva hemmet. Eftersom äganderätten till en fastighet är så viktig, erbjuder de flesta stater dig möjligheten att få en ägarförsäkring. Ägarförsäkring skyddar dig om det finns ett problem eller fel med titeln som uppstår efter att fastighetsförsäljningen har slutförts. Om säljaren hamnar utan tydlig äganderätt till fastigheten kan hela försäljningen ogiltigförklaras. Titelförsäkring skyddar dig från potentiella förluster i samband med defekter i titeln,
- Överför skattedeklarationer: Även om detta dokument inte krävs i alla stater, kräver vissa orter eller stater att köparen och säljaren ska avslöja köpeskillingen för hemmet i ett formellt dokument. Detta gör att skattemyndigheten kan beräkna momsen eller andra skatter som påverkas av försäljningspriset.
Nödvändiga inteckningshandlingar
Om du också får en bostadslån måste du fylla i ytterligare dokument. Till skillnad från försäljningsdokument påverkar inteckningshandlingar bara dig och ditt finansinstitut.
- Anteckningen: Din anteckning är beskrivningen av den skuld som du faktiskt är skyldig långivaren. Ange villkoren för lånet och hur du ska betala tillbaka lånet. Den innehåller också information om tillämplig ränta och hur länge du kommer att göra betalningar.
- Inteckningen: Inteckningen är det dokument som ansluter anteckningen till din säkerhet - ditt nya hem. Anger att om sedeln inte återbetalas kan säkerheten garneras (eller beslagtagas) och säljas för att betala den utestående förpliktelsen i samband med sedeln.
- Ansökan om lån: Din låneansökan ger i stort sett all information du lämnat till långivaren. De ber dig helt enkelt att granska sammanfattningen av informationen och bekräfta att den är korrekt.
- Uppskattning av lån och avslöjande: Detta dokument ger användbar information om ditt lån. Informationen sammanfattas så att du har all viktig information om ditt lån på ett ställe. Det är utformat för att hjälpa köpare att bättre förstå sina rättigheter och skyldigheter enligt avtalet.
Innehåll
- Vad krävs för att köpa hus?
- Köp en inteckning
- Innan du pratar med en hypotekslångivare
- Kvalificering med långivare
- Antagningsprov
- Din insättning
- Fråga om startkostnader
- Dokument för ditt förhandsgodkännandebrev
- Dokument i erbjudande- / acceptationsprocessen
- ACCEPTERA ELLER AVVISA
- Dokument som behövs för att slutföra försäljningen
- Handlingar som krävs för överlåtelse av fastigheter
- Nödvändiga inteckningshandlingar