Hur mycket ska jag tjäna på att köpa ett hus i USA? När du handlar ett hem räcker det i allmänhet inte att spara för en rejäl handpenning för att säkra en inteckning.
Hur mycket kredit behöver jag för att köpa ett hus?
Långivare förväntar sig också att låntagare har en anständigt kreditbetyg : den 90% av köpare av bostäder hade en poäng på minst 650 under första kvartalet 2020, och en inkomst som är tillräckligt hög för att vara säker på att du kommer att kunna betala dina inteckningar var. månad.
Den nationella inkomsten som kvalificerar sig för att köpa ett hem är $ 55,575 med en 10% förskott och 49 400 dollar med ett förskott på tjugo% , enligt data från index från medelstora storstadsområdespriser och överkomliga priser från National Association of Realtors för fjärde kvartalet 2020.
Uppgifterna förutsätter en bolåneränta på 3,67% för en 30-årig fast inteckning och en månatlig kapital- och räntebetalning begränsad till 25% av en invånares inkomst.
Beroende på var du bor varierar dock den lön du behöver för att kvalificera dig för en inteckning mycket. Här är den inkomst du behöver betala för ett hem i de 15 bästa tunnelbanorna i USA, rankat från lägsta medianpris till högsta.
Genomsnitt i USA
Inkomsttabell för att köpa hus . Hur mycket behöver jag för att köpa ett hus i USA.
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 55,575
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 49 400
- Median hempris: 233 800 dollar
Tulsa, Oklahoma
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 35 237
- Lön krävs med 20% handpenning: 31 322 dollar
- Median hempris: 174 300 dollar
Detroit, Michigan
- Lön krävs med 10% handpenning: 39 361 dollar
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 34 988
- Median hempris: 194 700 dollar
New Orleans, Louisiana
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 45184
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 40 163
- Median hempris: 223 500 dollar
Atlanta, Georgia
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 46 902
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 41.691
- Median hempris: 232 000 dollar
Philadelphia, Pennsylvania
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 48 883
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 43,452
- Median hempris: 241 800 dollar
Chicago, Illinois
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 51 491
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 45.770
- Median hempris: 254 700 dollar
Dallas, Texas
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 54.301
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 48 268
- Median hempris: 268 600 dollar
Nashville, Tennessee
- Lön krävs med 10% handpenning: 56 566 dollar
- Lön krävs med 20% handpenning: 50 281 dollar
- Median hempris: 279 800 dollar
Phoenix, Arizona
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 83 069
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 73,839
- Medianpris hemma: 295 400 dollar
Portland, Oregon
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 59.719
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 53,084
- Median hempris: 410 900 dollar
New York, New York
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 86,526
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 76 912
- Median hempris: 428 000 dollar
Denver, Colorado
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 92.591
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 82.303
- Median hempris: 458 000 dollar
Boston, Massachusetts
- Lön krävs med 10% handpenning: $ 97 605
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 86,760
- Median hempris: 482 800 dollar
San Francisco, Kalifornien
- Lön krävs med 10% handpenning: 200 143 dollar
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 177 905
- Median hempris: 990 000 dollar
San Jose, Kalifornien
- Lön krävs med 10% handpenning: 251 897 dollar
- Lön krävs med 20% handpenning: $ 223 900
- Median hempris: 1 246 000 dollar
Hur mycket inteckning kan jag ha råd med?
För att beräkna hur mycket hus du har råd med tar vi hänsyn till några huvudelement, till exempel din hushållsinkomst, månatliga skulder (till exempel autolån och studielånbetalningar) och hur mycket sparande som finns tillgängligt för handpenningen. Som bostadsköpare vill du ha en viss komfortnivå när det gäller att förstå dina månatliga hembetalningar. inteckning .
Medan din hushållsinkomst och vanliga månatliga skulder kan vara relativt stabila, kan oväntade utgifter och oplanerade kostnader påverka ditt sparande.
En bra tumregel för överkomliga priser är att ha tre månaders betalningar, inklusive din hembetalning och andra månatliga skulder, i reserv. Detta gör att du kan täcka din inteckning i händelse av en oväntad händelse.
Hur påverkar din skuld-till-inkomstkvot?
Ett viktigt mått som din bank använder för att beräkna hur mycket pengar du kan låna är DTI -förhållande , som jämför dina totala månatliga skulder (till exempel dina inteckningar, inklusive försäkringar och fastighetsskatt) med din månadsinkomst före skatt.
Beroende på din kreditpoäng kan du kvalificera dig till en högre ränta, men i allmänhet bör dina boendekostnader inte överstiga 28% av din månadsinkomst.
Till exempel, om din månatliga inteckning med skatter och försäkringar är $ 1260 per månad och du har en månadsinkomst på $ 4500 före skatt, är din DTI 28%. (1260/4500 = 0,28)
Du kan också vända processen för att hitta vad din bostadsbudget ska vara genom att multiplicera din inkomst med 0,28. I exemplet ovan skulle det medge en inteckning på 1 260 dollar för att uppnå en 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1260)
Hur mycket hem kan jag betala med ett FHA -lån?
För att beräkna hur mycket hus du har råd med har vi antagit att med minst 20% handpenning kan du få ett konventionellt lån . Men om du funderar på en lägre handpenning, ner till minst 3,5%, kan du begära en FHA lån .
Lån som stöds av FHA De har också mer avslappnade poängstandarder, något att tänka på om du har en lägre kreditpoäng.
Konventionella lån kan komma med så låga som 3%, även om kvalificering är lite svårare än med FHA -lån.
Hur mycket hem har jag råd med ett VA -lån?
Med en militär anslutning kan du kvalificera sig för ett VA -lån . Det är en stor sak, eftersom bolån som stöds av Department of Veterans Affairs i allmänhet inte kräver någon handpenning. NerdWallet Home Affordability Calculator tar hänsyn till den stora fördelen när du beräknar dina anpassade tillgänglighetsfaktorer.
28% / 36% -regeln: Vad det är och varför det spelar roll
För att beräkna hur mycket hus jag har råd med är en bra tumregel att använda regeln 28% / 36%, som säger att du inte ska spendera mer än 28% av din månatliga bruttoinkomst på hemrelaterade kostnader och 36% på totala skulder. inklusive din inteckning, kreditkort och andra lån, som bil- och studielån.
Exempel: Om du tjänar 5 500 dollar i månaden och har 500 dollar i befintliga skuldbetalningar, bör din månatliga inteckning för ditt hem inte överstiga 1 480 dollar.
28% / 36% -regeln är en allmänt accepterad utgångspunkt för att bestämma bostadsmöjligheter, men du vill ändå ta hänsyn till hela din ekonomiska situation när du överväger hur mycket bostad du har råd med.
Vilka faktorer hjälper till att avgöra hur mycket hus jag har råd med?
Nyckelfaktorerna vid beräkning av överkomliga priser är 1) din månadsinkomst; 2) kontanta reserver för att täcka ned betalning och stängningskostnader; 3) dina månatliga utgifter; 4) din kreditprofil.
- Inkomst: pengar du får regelbundet, till exempel din lön eller investeringsinkomst. Din inkomst hjälper till att fastställa en baslinje för vad du har råd med varje månad.
- Kassareserver: Detta är den summa pengar du har tillgänglig för att göra en handpenning och täcka stängningskostnader. Du kan använda dina besparingar, investeringar eller andra källor.
- Skuld och kostnader: månatliga förpliktelser du kan ha såsom kreditkort, bilbetalningar, studielån, matvaror, verktyg, försäkringar etc.
- Kreditprofil: Din kreditpoäng och hur mycket skuld du har påverkar långivarens syn på dig som låntagare. Dessa faktorer hjälper dig att avgöra hur mycket pengar du kan låna och bolåneräntan du kommer att tjäna.
Hem överkomliga priser börjar med din inteckning ränta
Du kommer förmodligen att märka att varje beräkning av bostadspris inkluderar en uppskattning av bolåneräntan som du kommer att debiteras. Långivare kommer att avgöra om du kvalificerar dig för ett lån baserat på fyra huvudfaktorer:
- Din skuld-till-inkomstkvot, som vi diskuterade tidigare.
- Din historia att betala räkningar i tid.
- Bevis på konstant inkomst.
- Mängden förskott du har sparat, tillsammans med en ekonomisk kudde för stängningskostnader och andra utgifter du kommer att drabbas av när du flyttar till ett nytt hem.
Om långivare bestämmer att du är värd en inteckning, kommer de att prissätta ditt lån. Det betyder att du bestämmer vilken ränta du kommer att debiteras. Din kreditpoäng avgör till stor del bolåneräntan du får.
Naturligtvis, ju lägre din ränta är, desto lägre blir din månadsbetalning.
Innehåll
- Hur mycket kredit behöver jag för att köpa ett hus?
- Genomsnitt i USA
- Tulsa, Oklahoma
- Detroit, Michigan
- New Orleans, Louisiana
- Atlanta, Georgia
- Philadelphia, Pennsylvania
- Chicago, Illinois
- Dallas, Texas
- Nashville, Tennessee
- Phoenix, Arizona
- Portland, Oregon
- New York, New York
- Denver, Colorado
- Boston, Massachusetts
- San Francisco, Kalifornien
- San Jose, Kalifornien
- Hur mycket inteckning kan jag ha råd med?
- Hur påverkar din skuld-till-inkomstkvot?
- Hur mycket hem kan jag betala med ett FHA -lån?
- Hur mycket hem har jag råd med ett VA -lån?
- 28% / 36% -regeln: Vad det är och varför det spelar roll
- Vilka faktorer hjälper till att avgöra hur mycket hus jag har råd med?
- Hem överkomliga priser börjar med din inteckning ränta